신한투자증권계좌거래 약관

제1조 (목적)

제2조 (신한투자증권계좌의 등록)

1. ① 고객이 신한투자증권계좌를 이용하기 위해서는 우선 신한투자증권계좌약관의 내용을 동의하고 신한투자증권계좌등록신청서의 필요사항을 기재한 후 거래인(서명)감을 날인하여 회사에 제출하여야 합니다. 단, 비대좌개설의 경우 거래인(서명)감 생략이 가능합니다.
2. ② 고객은 신한투자증권계좌를 개설함으로써 주식, 채권, RP, CD, CP상품 등을 거래할 수 있습니다.
3. ③ 수익증권, 선물/옵션, 증권저축, 국내뮤추얼, 외국뮤추얼상품 등을 거래하고자 하는 경우에는 별도의 상품(펀드)매매등록신청을 하여야 합니다.
4. ④ 제3항의 상품매매등록신청을 하는 경우 회사에서 정한 절차에 의하여 전화 또는 방문등록을 할 수 있습니다. 전화로 등록을 하는 경우 회사는 해당 상품에 대하여 충분한 설명을 하며, 그 내용을 녹음유지 합니다.

제3조 (실명확인)

1. ① 고객이 계좌개설을 위한 신청서 제출 시 회사는 고객의 실명확인증표에 의하여 계좌주의 실명을 확인합니다.
2. ② 고객이 계좌개설 후 추가로 계좌 내 다른 상품의 가입신청을 하는 경우 회사는 고객이 계좌개설 명의인과 동일인임으로 간주합니다.

제4조 (신한투자증권 카드 및 통장의 사용)

1. ① 회사는 고객이 발급을 신청하는 경우 카드 및 통장을 교부합니다.
2. ② 신한투자증권 카드 및 통장은 ‘고객 거래계좌의 예탁자산 인출’, ‘제반 업무처리 신청’, ‘회사의 계좌간 이체’, ‘고객이 지정하는 은행계좌로의 이체’등의 업무처리에 사용됩니다. 카드는 모든 은행 자동화기기(CD/ATM)기를 통한 출금, 이체 및 잔고조회 업무처리시 사용이 가능하며, 통장은 신한은행 자동화기기를 통한 통장정리, 입금, 출금 업무처리시 사용이 가능합니다.

제5조 (비밀번호 사용)

1. ① 고객이 회사와 거래하면서 사용하는 비밀번호는 '계좌비밀번호'와 '시크리트카드'로 구분됩니다.
2. ② 계좌비밀번호는 신한투자증권계좌개설 시 고객이 직접 등록하여 사용하는 비밀번호로써 회사지점을 통해 업무를 처리하는데 사용하는 비밀번호이며, 동일한 숫자, 연번, 주민등록번호 앞 번호 등 타인의 추측이 용이한 번호체계는 등록할 수 없습니다.
3. ③ '시크리트카드'는 고객이 계좌개설을 하여 시크리트카드 사용신청등록을 할 때 또는 온라인거래서비스를 신청할 때 회사에서 제공하는 비밀번호로써 온라인거래서비스를 이용하여 고객이 직접 업무처리(주문, 이체 등)하는데 사용하는 비밀번호입니다.

제6조 (거래인(서명)감의 등록)

1. ① 고객은 거래인감과 서명감을 모두 등록한 경우, 고객이 행하는 모든 거래 시 인감과 서명 중 어느 하나를 사용할 수 있습니다.
2. ② 고객은 회사가 정한 업무절차에 필요한 경우에 거래인(서명)감을 날인하여 신청하여야 합니다.

제7조 (거래인(서명)감·비밀번호의 관리)

1. ① 고객이 회사에 제반 업무처리를 신청하실 경우 사용하는 거래인(서명)감, 모든 비밀번호는 최종 등록된 거래인(서명)감 및 비밀번호와 일치하여야 합니다.
2. ② 고객의 거래인(서명)감 및 계좌비밀번호는 지점에 방문하여 변경하실 수 있습니다.
3. ③ 고객은 회사에 등록한 거래인(서명)감, 모든 비밀번호를 타인이 임의로 사용하지 않도록 유의하여야 합니다.
4. ④ 전자금융거래시 접근매체(비밀번호 등)의 위조나 변조로 발생한 사고, 계약체결 또는 거래지시의전자적 전송이나 처리과정에서 발생한 사고로 인하여 이용자에게 손해가 발생한 경우에는 회사는과실 여부를 불문하고 그 손해를 배상하여야 한다. 단, 전자금융거래시 고객의 고의나 중대한 과실이 있는 경우 등은 전자금융거래 이용에 관한 기본약관에서 정한 바에 따릅니다.

제8조 (현금·수표 및 증권 등의 출납)

1. ① 신한투자증권계좌에 입금(출금)할 경우 고객은 입금하고자 하는 상품을 선택하지 않는 경우에는위탁예수금으로 자동 입금(출금) 처리되며, 상품을 선택한 경우에는 상품별로 입금(출금)처리 됩니다.
2. ② 입금은 현금이나, 즉시 추심할 수 있는 수표 등으로 입금할 수 있으며, 입금의 효력은 현금의 경우 입금 즉시, 수표 등의 경우에는 회사가 이를 추심하여 결제 확인하는 시점에 발생합니다.
3. ③ 제 2 항에서 규정한 수표 등을 입금한 경우 고객은 교환추심 전에 출금할 수 없으며, 만일 당해수표 등이 부도처리 된 경우 회사는 권리보전 등의 절차를 밟지 않고 당해 수표 등을 고객에게 반납하여 그 입금거래를 취소합니다.
4. ④ 예탁한 증권이 사고증권으로 판명된 경우 회사는 당해 증권을 출고처리하여 고객에게 반환합니다.
5. ⑤ 고객은 소정의 청구서에 거래인감(서명)감을 날인하고 비밀번호 등 필요한 사항을 기재하여 신한투자증권카드(통장)와 함께 제출함으로써 신한투자증권계좌내의 자산을 인출할 수 있습니다.

제9조 (이체서비스 및 CD/ATM 기 이용)

1. ① 회사는 은행과 제휴하여 은행을 통한 계좌의 입출금서비스(이하 '이체서비스'라 합니다)를 제공합니다.
2. ② 이체서비스에 의해 입금 또는 출금되는 예수금은 위탁예수금으로 처리되며, 입금 후 증권을 매수하거나, 타계정으로 예수금을 전환하고자 하는 경우에는 해당지점으로 유선 연락하여 후속업무를 요청하여야 합니다.
3. ③ 기타 동조항과 관련된 사항은 '이체서비스 이용 약관'에 따릅니다.

제10조 (온라인거래서비스 이용)

1. ① 온라인거래서비스란 고객의 PC 나 전화 등으로 매매주문, 계좌정보조회, 투자정보조회, 이체업무등을 할 수 있는 서비스를 말합니다.
2. ② 고객은 신한투자증권계좌개설과 동시에 회사에서 제공하는 온라인거래서비스를 등록하여 이용할수 있습니다.
3. ③ 그 밖의 온라인거래서비스 이용에 따른 약정사항은 별도의 '온라인거래서비스이용약관'에서 정하는 바에 따릅니다.

제11조 (부가서비스의 이용)

제12조 (월간거래내역 및 잔고내역 통지)

1. ① 회사는 월간매매, 그 밖의 거래가 있는 계좌에 대하여 월간 매매내역ㆍ손익내역,월말잔액ㆍ잔량현황, 월말 현재 파생상품의 미결제약정현황, 예탁재산잔고, 위탁증거금 필요액 현황등(이하'월간 매매내역등'이라 한다.)을 다음달 20 일까지, 반기동안 매매, 그 밖의 거래가 없는 계좌에 대하여는 반기말 잔액, 잔량현황을 그 반기 종료 후 20 일까지 다음 각호의1 의 방법 중 회사와 고객 간에 미리 합의된 방법(계좌부 등에 의하여 관리ㆍ기록되지 아니하는 매매거래에 대하여는 가목만 해당한다)으로 통지합니다. 다만, 고객이 통지를 받기를원하지 아니하는 경우에는 영업점에 고객이 확인할 수 있도록 마련해 두거나 인터넷 홈페이지에 접속하여 수시로 확인이 가능하게 함으로써 통지를 대신 할 수 있습니다.
   1. 1. 서면교부
   2. 2. 전화, 전신 또는 팩스
   3. 3. 전자우편, 그 밖에 이와 비슷한 전자통신
   4. 4. 한국예탁결제원의 기관결제참가자인 고객에 대하여 한국예탁결제원의 전산망을 통하여 매매확인서를 교부하는 방법
   5. 5. 인터넷 또는 모바일시스템을 통해 수시로 확인할 수 있도록 하는 방법
2. ② 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에는 월간 매매내역 등 또는 반기말 잔액ㆍ잔량현황을 통지한 것으로 봅니다.
   1. 1. 통지한 월간 매매내역 등 또는 반기말 잔액ㆍ잔량현황이 3회이상 반송된 고객계좌에 대하여 고객의 요구시 즉시 통지할 수 있도록 영업점에 이를 비치한 경우
   2. 2. 반기동안 매매, 그 밖의 거래가 없는 계좌의 반기말 현재 예탁재산 평가액이 금융감독원장이 정하는 금액을 초과하지 않는 경우에 그 계좌에 대하여 투자자 요구시 즉시 통지할 수 있도록 영업점에 반기말 잔액ㆍ잔량 현황을 비치한 경우
   3. 3. 매매내역을 고객이 수시로 확인 할 수 있도록 통장 등으로 거래하는 경우
3. ③ 회사는 제2항 이외에 감독기관의 지시 등 필요한 경우 월간거래내역 또는 잔액ㆍ잔량현황을 고객에게 통지할 수 있습니다.
4. ④ 회사는 고객이 주소 등을 잘못 기재하였거나 변경된 주소의 통보를 게을리하여 발생한 불이익에 대하여는 회사의 책임 있는 사유가 없는 한 책임을 지지 아니합니다.

제13조 (계좌의 통합 및 폐쇄)

1. ① 회사는 현금 및 금융투자상품 등 예탁자산의 합계가 10만원 이하이고 최근 6개월간 고객의 매매거래 및 입출금, 입출고 등이 중단된 계좌를 타계좌와 구분하여 통합계좌로 별도관리 할 수 있습니다.
2. ② 회사는 고객계좌의 잔액, 잔량이 '영'이 된 날로부터 6개월이 경과한 경우 또는 고객이 계좌의 폐쇄를 요청한 경우에는 해당 계좌를 폐쇄할 수 있습니다.

제14조 (신한투자증권계좌개설신청서 기재내용 변동의 통지)

제15 조 (면책)

1. 1. 천재지변, 전시·사변 또는 이에 준하는 불가항력이라고 인정되는 사유에 의하여 매매집행, 매매대금의 수수 및 예탁, 보관의 지연 또는 불능
2. 2. 고객의 책임 있는 사유로 인하여 발생하는 경우

제16조 (약관의 변경등)

1. ① 회사는 약관을 변경하고자 하는 경우 변경되는 내용을 변경되는 약관의 시행일 1개월 전에 고객이 확인할 수 있도록 회사의 영업점에 갖추어 두거나 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이와 유사한 전자 통신매체를 통하여 게시 합니다. 다만, 자본시장법 등 관계 법령 또는 거래소 업무규정의 제∙개정에 따른 제도 변경 등으로 약관이 변경되는 경우로서 본문에 따라 안내하기가 어려운 급박하고 부득이한 사정이 있는 경우에는 변경 내용을 앞의 문장과 같은 방법으로 개정 약관의 시행일 전에 게시 합니다.
2. ② 제 1항의 변경내용이 고객에게 불리한 것일 때에는 이를 서면 등 고객과 사전에 합의한 방법으 로 변경되는 약관의 시행일 1개월 전까지 통지하여야 합니다. 다만, 기존 고객에게 변경 전 내용 이 그대로 적용되는 경우 또는 고객이 변경내용에 대한 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시 적으로 표시한 경우에는 그러하지 아니 합니다.
3. ③ 회사는 제2항의 통지를 할 경우 "고객은 약관의 변경에 동의하지 아니하는 경우 계약을 해지할 수 있으며, 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사표 시를 하지 아니한 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다" 라는 취지의 내용을 통지하여야 합니다.
4. ④ 고객이 제3항의 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사표시를 하지 아니하는 경우에는 변경에 동의한 것으로 봅니다.
5. ⑤ 회사는 약관을 회사의 영업점에 고객이 확인할 수 있도록 마련해 두거나 게시하여 고객이 요구 할 경우 이를 교부하여야 하며, 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이 와 유사한 전자통신매체에 게시하여 고객이 약관을 확인하고 다운로드 (화면출력 포함)받을 수 있도록 하여야 합니다.

제17조 (양도 및 질권설정 금지)

제18조 (거래제한)

1. ① 계좌가 「전기통신금융사기 피해방지 및 피해금 환급에 관한 특별법」에 따른 사기이용계좌로 사용되거나, 피해의심거래계좌에 대한 본인확인조치 결과 사기이용계좌로 추정되는 경우 회사는 해당 계좌명의인에 대해 계좌개설, 해당 계좌의 인출·이체한도 축소 등 금융거래를 제한 할 수 있다.
2. ② 회사는 경찰 등 수사기관장의 협조 공문을 근거로 사기이용계좌로 의심된다는 정보제공이 있는 경우 해당 계좌명의인에 대해 입.출금(고) 등 금융거래를 제한 할 수 있다.
3. ③ 제1항 및 제2항에 따라 계좌개설 등 금융거래가 제한될 경우 회사는 지체없이 해당 계좌명의인에게 그 사실을 통지한다.

제19조 (약관의 적용)

1. ① 이 약관에 명시하지 않은 사항은 관계법규에 정하는 바에 따르며, 관계법규에도 없는 경우에는 일반적인 상관례에 따릅니다.
2. ② 이 약관에 의한 거래 중 전자금융거래에 관하여는 '전자금융거래이용에 관한 기본약관' 및 전자금융거래법령이 우선 적용됩니다.

제20조 (관할법원)

부 칙

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매매거래계좌설정약관(다자간매매체결회사 참가회사용)

시행 2025. 3. 4

제1조 (약관의 적용)

1. 1. 한국거래소(이하 ‘거래소’라 한다)가 개설한 유가증권시장, 코스닥시장 및 코넥스시장
2. 2. 한국금융투자협회가 비상장 주권의 중개업무를 위하여 설치한 전산매매시스템(이하'호가중개시스템'이라 한다)
3. 3. 다자간매매체결회사(이하 “넥스트레이드”라 한다)

제2조 (위탁의 방법 등)

1. ① 고객은 다음 각 호의 방법으로 매매거래를 위탁한다.
   1. 1. 문서에 의한 방법
   2. 2. 전화ㆍ전신ㆍ모사전송 기타 이와 유사한 방법
   3. 3. 컴퓨터 기타 이와 유사한 전자통신의 방법
2. ② 고객이 제 1 항제 2 호 및 제 3 호의 방법으로 매매거래를 위탁하고자 하는 경우에는 회사가 고객 본인임을 확인할 수 있는 방법에 의하여야 한다.
3. ③ 고객이 호가접수시간 개시 전에 유가증권시장 또는 코스닥시장 상장증권의 매매주문을 위탁할 수 있는 경우 회사는 호가제출의 우선순위에 관한 세부기준을 정하고 그 기준의 변동이 있는 때에는 지체 없이 고객 또는 고객이 지정한 대리인에게 고지하여야 한다.
4. ④ 회사는 위탁내용에 대하여 서면확인, 녹음 기타의 방법으로 그 내용을 증빙할수 있는 자료를 회사가 정하는 기간동안 보관ㆍ유지하여야 한다.
5. ⑤ 회사는 고객으로부터 거래소의 유가증권시장, 코스닥시장, 코넥스시장 업무규정 및 같은 규정 시행세칙(이하 “거래소 규정”이라 한다) 또는 넥스트레이드의 업무규정 및 같은 규정 시행세칙(이하 “넥스트레이드 규정”이라 한다)에 따라 고속 알고리즘거래 주문을 수탁하려는 경우 사전에 고객이 거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정에 따른 요건을 충족하고 있는지를 확인하고 요건을 충족한 고객을 고속 알고리즘 거래자로 거래소 및 넥스트레이드에 등록하여야 한다.
   1. 1. 고객은 고속 알고리즘 거래에서 발생할 수 있는 위험을 파악하고 이를 체계적으로 관리하여야 한다.
   2. 2. 고객은 고속 알고리즘거래 관련 시스템 및 프로그램 개발·변경 절차를 마련하고 운영시 이를 준수하여야 한다.
   3. 3. 고객은 전산시스템에 대한 점검을 포함하여 고속 알고리즘 거래자에 대한 회사의 관리의무이행에 협력하여야 한다.
   4. 4. 고객은 고속 알고리즘거래 관련 사고 또는 장애발생시 효과적으로 대처하고 피해를 최소화할 수 있도록 적절한 통제 및 대응체계를 마련하여야 한다.
   5. 5. 고객은 시스템 오류 등 긴급상황 발생시 즉시 대처할 수 있도록 회사와 상호 연락체계를 유지하여야 한다.
   6. 6. 고객이 타 회사로부터 고속 알고리즘 거래 수탁 중단 조치 통보를 받은 경우 고객은 회사에 수탁 중단사실과 그 사유를 통보하여야 한다.

제3조 (위탁증거금 납부)

제4조 (유가증권시장 주식워런트증권의 기본예탁금 납부)

1. 1. 주식워런트증권의 보유잔고가 없는 고객의 주식워런트증권 거래
2. 2. 목표로 하는 기초자산의 가격 또는 지수 변화에 1배를 초과한 배율(음의 배율을 포함한다)로 연동하는 상장지수집합투자기구 집합투자증권·상장지수증권에 대한 매수주문

제5조 (수탁의 거부)

1. ① 회사는 고객의 매매거래의 위탁에 관하여 공익과 투자자 보호 또는 거래질서의 안정을 위하여 필요하다고 인정할 때에는 매매거래의 수탁을 거부하여야 한다.
2. ② 회사는 거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정을 위반하는 고객의 공매도 주문에 대하여 수탁을 거부하여야 한다.
3. ③ 회사는 주권발행 전에 「주식,사채 등의 전자등록에 관한 법률」 (이하 ‘전자증권법’라 한다)에 따른 고객계좌부, 투자자계좌부 또는 전자증권법에 따른 계좌관리기관등 자기계좌부, 예탁자계좌부에 전자등록(전자증권법에 따른 전자등록을 말한다) 또는 기재되지 아니한 주식에 대한 주문의 수탁을 거부하여아 한다.
4. ④ 회사는 증권 매매와 관련하여 미수금을 발생시킨 고객에 대하여 새로운 주문의 수탁 또는 고객자산의 인출을 거부하거나 제한할 수 있다.
5. ⑤ 회사는 거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정에 따라 고속 알고리즘거래자로 등록되지 아니한 고객이나 거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정에서 정한 고속 알고리즘거래 수탁중단이 필요하다고 인정되는 고객으로부터 고속 알고리즘 거래 수탁을 거부하여야 한다.
6. ⑥ 회사는 제4조에 따른 기본예탁금을 납부하지 않는 고객의 주문에 대하여 수탁을 거부하여야 한다.

제6조 (임의매매의 금지)

제7조 (최선집행의무)

1. ① 회사는 고객의 청약 또는 주문을 처리하기 위하여 최선의 거래조건으로 집행하기 위한 기준(이하 ‘최선집행기준이라 한다)을 마련하고 공표하여야 한다.
2. ② 회사는 최선집행기준에 따라 고객이 위탁한 매매거래를 집행하여야 한다.
3. ③ 회사는 3개월마다 최선집행기준의 내용을 점검하여야 하고, 회사의 기준이 적합하지 않다고 판단되는 경우에는 이를 변경하고 변경사실을 공표하여야 한다.
4. ④ 회사는 고객의 청약 또는 주문을 받기 전에 미리 최선집행기준을 기재한 설명서를 교부하여야 한다. 제3항에 따라 회사의 최선집행기준이 변경된 경우에는 변경된 설명서를 교부하여야 한다.

제8조 (예탁금 이용료의 지급 등)

1. ① 회사는 고객이 회사에 맡긴 예탁금에 대하여 고객에게 고지한 지급기준에 따른 예탁금 이용료를 지급하여야 한다.
2. ② 고객은 회사로부터 지급받는 예탁금이용료의 지급기준을 영업점, 인터넷 홈페이지(www.shinhansec.com > 고객센터 > 업무안내 > 수수료 > 예탁금이용료), 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이와 유사한 전자통신매체를 통하여 확인할 수 있다.
3. ③ 회사는 운용수익, 예금자 보험료, 감독부담금 등을 감안하여 예탁금이용료를 합리적으로 산정하고, 투자자예탁금이용료 산정에 영향을 미치는 요인의 변동상황을 주기적으로 점검하여 이를 반영한다.
4. ④ 고객은 제3항에 따라 예탁금이용료의 지급기준이 변경되는 경우 제2항의 방법을 통하여 확인할 수 있다. 다만, 고객에게 불리한 예탁금이용료 지급기준 변경에 대하여 고객이 그 내용을 예탁금이용료 변경 전에 자신이 지정한 전자우편 또는 휴대폰 문자서비스(SMS, MMS 등) 등의 방법으로 통하여 안내 받기를 원하는 경우 회사는 그 방법으로 사전에 알려준다
5. ⑤ 회사는 예탁금이용료의 지급기준이 변경되는 경우 제14조에 따른 월간 매매내역 등을 통지할 때 그 변경내용을 함께 고객에게 알려준다.

제9조 (사고증권의 교환)

1. ① 예탁한 증권이 사고증권인 경우에는 고객은 이를 지체 없이 교환하여 예탁한다.
2. ② 예탁한 사고증권과 동일한 종목의 예탁잔량이 있는 경우에는 회사는 사고증권의 수량만큼 뺄수있다.

제10조 (결제불이행 등에 대한 처리)

1. ① 고객이 결제시한까지 매수대금 또는 매도증권을 납부하지 아니한 때에는 회사는 그 다음 영업일에 현금 또는 동일 내용의 증권으로 결제정리하고, 부족액이 있는 경우에는 해당 미수발생 매수증권 또는 매도대금, 기타 고객을 위하여 점유한 현금 및 증권의 순으로 필요한 수량을 처분하여 임의충당할 수 있다. 이 경우 회사가 임의처분할 수 있는 증권의 수량은 <별첨>에서 정하는 방법으로 산정하며, 고객을 위하여 점유하고 있는 기타 증권의 처분은 <별첨>에서 정하는 순서에 의한다.
2. ② 제1항에 따라 증권을 처분하는 경우 매도호가는 다음 각 호에 따른다.
   1. 1. 유가증권시장 : 유가증권시장에서 시가결정에 참여하는 호가
   2. 2. 코스닥시장 : 코스닥시장에서 시가결정에 참여하는 호가
   3. 3. 코넥스시장 : 코넥스시장에서 시가결정에 참여하는 호가
   4. 4. 호가중개시스템 : 호가중개 개시 후 30분이내의 호가(당일 기준가격의 100분의 70이상의 가격)
3. ③ 고객은 매수대금을 납부하지 아니하는 등 미수를 발생시킨 때에는 그 연체기간에 대하여 <별첨>에서 정하는 요율로 계산한 연체료를 부담한다. 또한 회사가 연체료율을 변경하고자 하는 경우에는 변경내용을 변경예정일 전에 고객이 확인할 수 있도록 회사의 영업점에 마련해 두거나 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이와 유사한 전자통신매체를 통하여 게시한다.
4. ④ 제3항의 연체료율 변경내용이 고객에게 불리한 것일 때에는 이를 서면 등 고객과 사전에 합의한 방법으로 통지하여야 한다. 다만, 기존고객에게 변경 전 연체료율이 그대로 적용되는 경우 또는 고객이 변경내용에 대한 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시적으로 표시한 경우에는 그러하지 아니하다.

제11조 (예탁증권의 집중예탁 등)

1. ① 회사는 고객의 전자증권법에 따른 전자등록주식등 (이하 ‘전자등록주식등’이라 한다) 또는 예탁증권을 한국예탁결제원에 집중예탁하고, 한국예탁결제원으로부터 해당 전자등록주식등 또는 예탁증권에 관한 배당금 및 원리금(수익증권의 원본 및 분배금 포함)과 준비금 또는 재평가적립금의 자본전입, 주식배당, 신주인수권·전환청구권 또는 교환청구권의 행사 등에 의하여 신규로 발행되는 주권을 고객을 위하여 수령할 수 있다.
2. ② 회사는 고객의 전자등록주식등 또는 예탁증권으로부터 발생한 현금배당, 주식배당 등에 대하여 배당소득세를 원천징수한다. 이때 고객의 계좌에 현금이 부족하여 회사가 고객을 대신하여 배당소득세를 납부하는 경우 고객은 회사가 납부한 금액에 대하여 <별첨>에서 정하는 요율로 계산한 금액에 해당하는 이자를 회사에 납부하여야 한다.
3. ③ 제2항에 따라 회사가 고객을 대신하여 배당소득세를 납부해야 하는 경우 회사는 이 사실을 고객에게 지체없이 알려야 한다.

제12조 (예탁증권의 혼합보관 등)

1. ① 회사는 고객의 예탁증권을 다른 예탁자가 예탁한 동일종목의 증권과 혼합보관할 수 있다.
2. ② 회사는 고객의 청구에 의하여 예탁증권을 반환할 경우 고객의 예탁증권과 종목 및 권리가 동일한 증권을 반환할 수 있다.

제13조 (매매거래 등의 통지)

1. ① 회사는 금융투자상품의 매매가 체결된 경우에는 그 명세를 고객에게 통지함에 있어 다음 각 호에서 정하는 방법에 따라야 한다.
   1. 1. 매매가 체결된 후 지체 없이 매매의 유형, 종목ㆍ품목, 수량, 가격, 수수료 등 모든 비용, 그 밖의 거래내용을 통지한다.
   2. 2. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 방법 중 회사와 고객 간에 미리 합의된 방법(계좌부 등에 의하여 관리ㆍ기록되지 아니하는 매매거래에 대하여는 가목만 해당한다)으로 통지할 것. 다만, 고객이 통지를 받기를 원하지 아니하는 경우에는 영업점에 고객이 확인할 수 있도록 마련해 두거나 인터넷 홈페이지에 접속하여 수시로 확인이 가능하게 함으로써 통지를 대신할 수 있다.
      1. 가. 서면 교부
      2. 나. 전화, 전신 또는 모사전송
      3. 다. 전자우편, 그 밖에 이와 비슷한 전자통신
      4. 라. 한국예탁결제원의 기관결제참가자인 고객에 대하여 한국예탁결제원의 전산망을 통하여 매매확인서를 교부하는 방법
      5. 마. 인터넷 또는 모바일시스템을 통해 수시로 확인할 수 있도록 하는 방법
      6. 바. 투자매매업자 또는 투자중개업자가 모바일 시스템을 통해 문자메세지 또는 이와 비슷한 방법으로 통지하는 방법
2. ② 회사는 고객이 거래를 시작하기 전에 고객이 원하는 매매성립내용의 통지방법을 확인하여 이를 기록․유지하여야 한다.

제14조 (월간 매매내역 등의 통지)

1. 1. 통지한 월간 매매내역등 또는 반기말 잔액ㆍ잔량현황이 3회 이상 반송된 고객계좌에 대하여 고객의 요구시 즉시 통지할 수 있도록 영업점에 이를 마련해 둔 경우
2. 2. 반기동안 매매, 그 밖의 거래가 없는 계좌의 반기말 현재 예탁재산 평가액이 금융감독원장이 정하는 금액을 초과하지 않는 경우에 그 계좌에 대하여 투자자 요구시 즉시 통지할 수 있도록 영업점에 반기말 잔액ㆍ잔량현황을 마련해 둔 경우
3. 3. 매매내역을 고객이 수시로 확인할 수 있도록 통장 등으로 거래하는 경우

제15조 (위탁수수료)

1. ① 회사는 매매거래의 위탁을 받아 매매거래가 성립되었을 때에는 결제시 고객으로부터 <별첨>에서 정하는 위탁수수료를 받는다.
2. ② 특정조건에 해당하는 매매거래의 위탁의 경우에는 수수료를 고객과의 협의에 의하여 정할 수 있다.

제16조 (계좌의 통합 및 폐쇄)

1. ① 회사는 현금 및 금융투자상품 등 예탁자산의 합계가 10만원 이하이고 최근 6개월간 고객의 매매거래 및 입출금․입출고 등이 중단된 계좌를 타계좌와 구분하여 통합계좌로 별도관리 할 수 있다.
2. ② 회사는 고객계좌의 잔액․잔량이 "영"이 된 날로부터 6개월이 경과한 경우 또는 고객이 계좌의 폐쇄를 요청한 경우에는 해당 계좌를 폐쇄할 수 있다.

제17조 (약관의 변경 등)

1. ① 회사는 약관을 변경하고자 하는 경우 변경내용(기존 고객에 대한 변경 약관 적용 여부, 신·구대비표 등)을 변경되는 약관의 시행일 20일 전에 고객이 확인할 수 있도록 회사의 영업점에 갖추어 두거나 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이와 유사한 전자통신매체를 통하여 게시한다. 다만, 자본시장법 등 관계법령, 거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정의 제·개정에 따른 제도변경 등으로 약관이 변경되는 경우로서 본문에 따라 안내하기가 어려운 급박하고 부득이한 사정이 있는 경우에는 변경내용을 앞의 문장과 같은 방법으로 개정 약관의 시행일 전에 게시한다.
2. ② 제1항의 변경내용이 고객에게 불리하거나 중요한 내용인 경우에는 이를 서면 등 고객과 사전에 합의한 방법으로 변경되는 약관의 시행일 (20)일 전까지 개별통지(신·구대비표 포함)하여야 한다. 다만, 기존 고객에게 변경 전 내용이 그대로 적용되는 경우 또는 고객이 변경내용에 대한 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시적으로 표시한 경우에는 그러하지 아니하다.
3. ③ 회사는 제2항의 통지를 할 경우 "고객은 약관의 변경에 동의하지 아니하는 경우 계약을 해지할 수 있으며, 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사표시를 하지 아니한 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다"라는 취지의 내용을 통지하여야 한다.
4. ④ 고객이 제3항의 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사표시를 하지 아니하는 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다.
5. ⑤ 회사는 약관을 회사의 영업점에 고객이 확인할 수 있도록 마련해 두거나 게시하여 고객이 요구할 경우 이를 교부하여야 하며, 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이와 유사한 전자통신매체에 게시하여 고객이 약관을 확인하고 다운로드(화면출력 포함)받을 수 있도록 하여야 한다.

제18조 (기재내용 변경 시 통지)

제19조(면책)

1. ① 천재지변, 전시ㆍ사변 또는 이에 준하는 불가항력이라고 인정되는 사유에 의한 매매의 집행, 매매대금의 수수 및 예탁, 보관의 지연 또는 불능
2. ② 고객에게 책임 있는 사유가 있는 경우

제20조 (양도 및 질권설정)

제21조 (거래제한)

1. ① 계좌가 「전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법」에 따른 사기이용계좌로 사용될 경우, 회사는 해당 계좌명의인에 대해 계좌개설, 해당 계좌의 인출·이체한도 축소 등 금융거래를 제한 할 수 있다.
2. ② 제1항에 따라 계좌개설 등 금융거래가 제한될 경우 회사는 지체 없이 해당 계좌명의인에게 그 사실을 통지한다.

제22조 (비실명계좌에 대한 해지 등)

1. ① 고객은 "금융실명거래및비밀보장에관한법률"에 따라 실명으로 매매거래를 위탁하여야 한다.
2. ② 회사는 제1항에 위반하여 개설된 계좌에 대하여는 고객에게 사전통보 없이 회사가 해당 매매거래계약을 해지하거나 거래정지 등의 조치를 취할 수 있다.

제23조 (일중매매거래관련 위험 고지)

제24조 (대규모착오매매의 구제)

1. ① 거래소 또는 넥스트레이드는 거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정에서 정한 요건을 충족한 대규모착오매매에 대하여 회사의 구제신청이 있는 경우 결제가격을 변경할 수 있다. 이때 고객은 대규모착오매매가 발생한 때부터 회사가 사전에 안내한 시간까지 회사에 구제를 신청하여야 한다.
2. ② 회사는 거래소 또는 넥스트레이드로부터 구제 여부, 구제를 위해 변경한 결제가격 등을 통지 받은 경우 그 내용을 지체 없이 해당 고객에게 통보한다.
3. ③ 고객이 대규모착오매매의 거래상대방으로서 거래소 또는 넥스트레이드의 대규모착오매매 신청의 접수 사실 공표 전에 실행한 재매매(대규모착오매매를 통해 매수 또는 매도한 종목을 다시 매도 또는 매수하여 체결된 거래로써 거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정이 정한 요건을 충족한 경우를 말한다. 이하 같다)에 대하여 거래소 또는 넥스트레이드는 회사의 결제가격 변경신청이 있는 경우 제2항에 따른 결제가격을 다시 변경할 수 있다. 이때 회사는 재매매에 해당하는 고객에게 재매매 관련 내용을 지체 없이 통보하며, 통보받은 고객은 대규모착오매매 발생일까지 회사에 결제가격 변경을 신청하여야 한다.

제25조 (관계법규등 준수)

제26조 (분쟁조정)

제27조 (관할법원)

제28조 (기타)

1. ① 이 약관에서 정하지 아니한 사항은 별도의 약정이 없는 한 관계법규등에서 정하는 바에 따르며 관계법규등에도 정함이 없는 경우에는 일반적인 상관례에 따른다.
2. ② 이 약관에 의한 거래 중 전자금융거래에 관하여는 '전자금융거래이용에 관한 기본약관' 및 전자금융거래법령이 우선 적용된다.

<별첨>

1. ① 제3조의 "<별첨>에서 정하는" 위탁증거금은 다음과 같다.

   매수 위탁증거금

   매 수
   구분		증거금율
   거래소/코스닥 보통매매	일반고객	A그룹 : 총액30%(현금15%) B그룹 : 총액40%(현금20%) C그룹 : 총액50%(현금25%) D,E,Z그룹 : 총액100%(현금100%)
   	프로페셔널 등록고객	A,B그룹 : 총액20% C그룹 : 총액30% D,E,Z그룹 : 총액100%(현금100%)
   	채불자/미수동결/CMA/개인정보필수동의서(상품별) 6-1미동의	총액100%(현금100%) 수수료포함
   증권저축/K-OTC/코넥스/신주인수권증권/증서/ELW/ETN/장내채권		총액100%(현금100%)
   신용융자	현금징수형	A,B그룹 : 총액45%(현금45%) C그룹 : 총액50%(현금50%)
   	혼합징수형	A,B그룹 : 총액45%(현금22.5%) C그룹 : 총액50%(현금25%)
   	대용징수형	A,B,C그룹 : 총액60% (미수계좌인 경우 미수변제 후 대용사용가능)
   신용대주매수상환		0%

   총액증거금과 필수현금증거금의 차액은 대용으로 충족 가능하며, 대용이 없을경우 현금으로 충족해야한다.
   [혼합징수형]과 [대용징수형]의 경우 주문시 대용 또는 대용을 갈음하여 납입된 현금 보증금에 대해서는 결제일 이후부터 상환일까지 신용담보금으로 관리되고 있으며, 신용융자금 상환외 출금, 출고불가 / 대출불가 / 신규주문이 불가능합니다.
   신용담보금의 대용으로 징구된 대용종목을 매도시 재매매대금으로 사용이 불가하며 매도결제시 매도대금은 현금담보금으로 대체됩니다.

   매도 위탁증거금

   매 도
   구분	증거금율
   일반 모든 종목	해당종목 수량 100%
   공매도	증거금 없음
   신용대주매도	총액100%(미수계좌 주문불가)

2. ② 제9조제1항의 "<별첨>에서 정하는" 방법은 다음과 같다.
   반대매매수량 : 반대매매대상금액 ÷ 처분당일 하한가(매매수량 단위로 절상)
   반대매매대상금액 : 반대매매일 현재 미수금 + 매도수수료 + 거래세 + 각종연체료(결제일까지) - 수도결제전 매도 정산금액
3. ③ 제9조제1항의 "<별첨>에서 정하는" 순서는 다음과 같다.
   미수금 발생으로 인한 반대매매 처리순서
   1. 1. 미수금 발생 요인 유가증권 (결제순서 기준)
   2. 2. 현금잔고 중 최근 매수 유가증권
   3. 3. 현금잔고 중 종목번호 빠른 유가증권
   4. 4. 신용대출잔고 중 미수금 발생 요인 유가증권 동일종목
   5. 5. 대출잔고 중 대출일자 빠른 유가증권
   6. 6. 자기융자종목 중 신용융자일 빠른 유가증권
   7. 7. 유통융자종목 중 신용융자일 빠른 유가증권
   8. 8. 신용대출잔고 중 종목코드 빠른 유가증권
4. ④ 제9조제3항과 제10조제2항의 ‘<별첨>’에서 정하는 요율은 다음과 같다.

   연체료율

   연체료율	일반계좌(S-lite포함)
   	9.5%
   연체이자계산기간	일년 365일 적용 (윤년의경우 366일 적용)

5. ⑤ 제15조제1항의 "<별첨>에서 정하는" 위탁수수료는 다음과 같다.
   • 인터넷홈페이지 (www.shinhansec.com >> 고객센터 >> 업무안내 >> 수수료)에 고시
   • 임의상환(반대매매, 추가담보 미납 등) 수수료율은 오프라인수수료 적용
6. ⑥ 기타 특약사항

부 칙

최선집행기준 설명서

금융소비자보호총괄책임자 검토필 20250312-643-001(심의일 : 2025.03.19)

시행일 : 2025.03.31

• 이 설명서는 신한투자증권 주식회사(이하 “회사”)가 ｢자본시장과 금융투자업에 관한 법률｣(이하 “법”) 제68조, ｢자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령｣(이하 “령”) 제66조의2, ｢자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행규칙｣(이하 “규칙”) 제7조의3 및 ｢금융투자업규정｣(이하 “규정”) 제4-17조의3의 규정에 따라, 금융투자상품(이하 “상품”)의 매매(영 제66조의2제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 매매는 제외)에 관한 투자자의 청약 또는 주문(이하 “주문”)을 처리하는 경우 최선의 거래조건으로 집행하기 위하여 필요한 사항을 정하여 시장참여자들의 예측가능성을 제고하고, 투자자를 보호하기 위하여 마련된 자료입니다.
• 고객님께서는 주식거래 前 아래 사항을 반드시 확인·숙지하여 주시기 바랍니다.

Ⅰ. 대체거래소 개요

1. 1. 대체거래소(ATS : Alternative Trading System)

   국내최초 대체거래소인 “넥스트레이드(NXT)”는 자본시장법상 동시에 다수의 자를 대상으로 상장주권 및 증권 예탁증권(DR)의 매매·중개·주선·대리업무를 하는 다자간매매체결회사이며 상장심사나 시장감시 기능은 수행하지 않습니다.

   [대체거래소(ATS) 출범 전∙후 거래시간 변화]

   
   NXT 종가매매 접수는 15:00~16:00, 체결은 15:30~16:00
   (KRX 장전/장후 시간외종가 및 시간외단일가 매매는 현행과 동일)
   NXT 애프터마켓 15:30 ~ 15:40 사이에는 호가접수만 가능(체결은 15:40 이후)
2. 2. 최선집행기준 정의

   가격, 거래비용, 규모, 매매체결 가능성 등을 고려하여 투자자의 주문을 최선의 거래조건으로 집행하기 위한 회사의 기준으로, SOR*주문은 최선집행기준에 의한 판단으로 주문을 집행합니다.

   *SOR(Smart Order Routing) : 복수시장의 통합호가를 기준으로 투자자 주문을 가장 유리한 집행시장으로 자동 전송하는 주문분배 시스템

Ⅱ. 최선집행의무(최선의 거래조건으로 집행하기 위한 의무) 관련 주요 용어

1. 1. 통합호가와 주문유형
   • 가. 통합호가란 고려대상시장*에 한하여 실시간으로 통합한 호가입니다.

     * 고려대상시장이란 회사가 주문을 배분하기로 한 1개 이상의 거래 집행시장으로 한국거래소, ATS(대체거래소, 즉 법상 다자간매매체결회사)를 의미합니다.

   • 나. 주문 유형
     1. 1) “기존 물량 체결 주문*(Taker Order)”이란, 대상 상품에 대하여 통합호가창(Order Book)내 기존 물량(호가 잔량)을 이용하여 즉시 체결되는 주문입니다.

        * (예시) 시장가 주문(Market Order)는 기존 물량 체결 주문에 해당 등

     2. 2) “신규 물량 조성 주문*(Maker Order)”이란, 대상 상품에 대하여 통합호가창내 신규 대기 물량을 조성하는 주문입니다

        * (예시) 지정가 주문(Limit Order, 투자자가 대상 증권의 가격과 수량 등을 지정하게 되는 주문)중 즉시 체결되지 않은 물량은 신규 물량 조성 주문으로 남게 됩니다.

2. 2. 최선의 거래조건 관련 용어 (영 §66의2② 관련)
   • 가. 상품의 가격
     1. 1) 최선의 거래조건 집행을 위한 “상품의 가격”이란, 투자자의 상품매매를 위한 통합호가창에서의 주당 가격을 의미합니다.
     2. 2) 회사는 공개호가의 가격을 기준으로 판단하고, 비공개호가 등은 고려하지 않습니다.
   • 나. 수수료 및 그 밖의 비용
     1. 1) 투자자가 매매체결 관련 부담하는 “수수료 및 그 밖의 비용”이란, 주문집행에 수반되는 거래비용 중 주문별로 달리 부과될 수 있는 명시적 비용을 의미하며 이를 “거래비용”이라 합니다.
     2. 2) 암묵적 비용이란 사전적으로 요율이 확정된 명시적 거래비용 외의 비용(시장충격비용 등)을 의미합니다.
   • 다. “규모”란 개별 주문의 규모이며, 매수주문 수량 또는 매도주문 수량을 의미합니다.
   • 라. “총금액”이란 가격, 수수료 및 그 밖의 비용(이하 ‘거래비용’), 규모를 감안하여 금융투자상품매매의 반대급부로 투자자가 지불(수취)하게 되는 “총비용(총대가)”입니다.
     1. 1) “총비용”이란, 매수주문 시 투자자가 지불하는 금액과 비용을 고려한 총매수금액으로 “매수금액과 거래비용의 합*”으로 합니다.

        * 매수시 총비용 = [(주당 가격 × 매수수량) + 거래비용]

     2. 2) “총대가”란 매도주문 시 투자자가 수취하는 가격과 비용을 고려한 총매도금액으로 “매도금액과 거래비용의 차*”로 합니다.

        * 매도시 총대가 = [(주당 가격 × 매도수량) - 거래비용]

        총금액 판단시 고려하는 거래비용은 투자자가 주문시점에 납부하게 될 것으로 예상되는 비용으로, 최종적으로 회사의 수수료체계에 따라 산정되어 실제 납부하게 될 거래비용과 다소 차이가 날수 있습니다.
   • 마. “매매체결 가능성”이란 주문이 집행되어 실제로 매매체결 될 가능성을 의미하며, 회사별로 다양한 지표를 활용하여 합리적인 기준에서 다르게 정할 수 있습니다. (→Ⅲ.3.회사의 최선집행기준 참조)

Ⅲ. 최선집행 세부 기준

1. 1. 적용 대상 증권의 범위

   최선집행기준 적용 대상이 되는 증권은 다음과 같습니다.

   • 가. 증권시장에 상장된 주권
   • 나. 주권과 관련된 증권예탁증권으로서 증권시장에 상장된 것
2. 2. 회사의 대상 집행시장
   • 가. 집행시장의 선택
     1. 회사는 한국거래소(이하 ‘KRX’)와 넥스트레이드(이하 ’NXT’)를 집행시장으로 합니다.
   • 나. 최선집행기준의 적용
     1. 1) 회사는 투자자의 주문을 집행할 때마다 최선집행기준에 따라 주문을 배분할 시장을 판단합니다.
     2. 2) 일부 집행시장에서 접속매매가 불가능한 시간대에는 최선집행의무를 수행할 시장의 선택은 회사의 운영방침을 따릅니다.
3. 3. 회사의 최선집행기준
   • 가. 최선집행기준의 세부 고려사항
     1. 1) 상품의 가격
     2. 2) 투자자가 매매체결 관련 부담하는 수수료 및 그 밖의 비용
     3. 3) 매매체결 가능성
   • 나. 최선집행기준[정규시장(KRX) / 메인마켓(NXT)]
     1. 1) 통합호가를 기준으로 하는 상품의 가격과 거래비용을 고려한 총금액, 매매체결 가능성을 순차적으로 고려하여 주문을 집행합니다.
     2. 2) 기존 물량 체결 주문(Taker Order)의 경우, 각 거래소별 즉시 체결 가능한 예상 수량을 기준으로 총비용(매수) 또는 총대가(매도)가 유리한 양 거래소에 분할 배분합니다.
     3. 3) 신규 물량 조성 주문(Maker Order)의 경우, 각 거래소의 거래조건 중 매매체결 가능성이 높은 집행시장으로 우선 배분합니다. 매매체결 가능성은 동일방향 호가의 거래량 대비 유리한 집행시장(잔량의 비율이 작은 시장)과 상대방향 호가의 거래량 대비 유리한 집행시장(잔량의 비율이 큰 시장)을 순차적으로 비교하여 판단하며 한 거래소로 배분합니다.
     4. 4) 기존 물량 체결주문과 신규 물량 체결주문이 모두 발생하는 경우는 2), 3) 의 기준을 순서대로 적용합니다.
     5. 5) 각 거래소의 모든 거래조건이 동일하거나, SOR 판단이 불가한 경우 시장의 유동성 등을 고려하여 회사가 정한 우선지정거래소(KRX)로 주문을 집행합니다.
     6. 6) 회사의 최선집행기준에 의해 SOR주문 정정은 전체 미체결 잔량 취소 후 신규 SOR주문으로 집행합니다. 이때 신규주문에 대한 거부 사유 발생시 해당 SOR원주문은 취소되므로 투자자는주문 후 처리결과를 확인하여 주시기 바랍니다.
     7. 7) SOR주문을 정정하는 경우, 미체결 잔량의 일부수량은 정정 불가합니다.
   • 다. 시간대별 최선집행기준

     회사의 최선집행기준 적용

     시장구분	매매 거래시간	KRX 매매체결 방식	NXT 매매체결 방식	최선집행기준에 의한 집행시장 선택
     프리마켓	08:00 ~ 08:30	-	접속 매매	NXT
     	08:30 ~ 08:50	단일가 매매	접속 매매	NXT
     	08:50 ~ 09:00 (08:50 ~ 09:00:30 NXT)	단일가 매매	휴장	KRX
     메인마켓	09:00 ~ 15:20 (09:00:30 ~ 15:20 NXT)	접속 매매	접속 매매	SOR주문에 따라 판단된 시장 (분할/비분할)
     	15:20 ~ 15:30	단일가 매매	휴장	KRX
     애프터마켓	15:30 ~ 15:40	-	단일가 매매	NXT
     	15:40 ~ 20:00	-	접속 매매	NXT

Ⅳ. 최선집행기준 적용 예외

1. 1. 최선집행기준 적용 일반 예외

   회사는 다음 어느 하나에 해당하는 경우에는 최선집행기준에 의하지 아니하고, 각 경우에 해당하는 방법으로 집행할 수 있습니다.

   1. 가. 투자자로부터 집행 방법에 관한 별도 지시 또는 요청이 있는 경우
      1. 1) 금융투자상품 매매의 집행에 관한 투자자의 별도지시가 있는 경우(Opt-Out)에는 투자자의 지시를 충족하는 방식으로 주문을 처리·집행하기 위하여 합리적인 조치를 취할 것입니다.
      2. 2) 투자자는 주문화면에서 거래소(KRX , NXT) 선택을 통한 1회성 별도지시가 가능합니다. 다만, 투자자의 별도지시에 따를 경우 최선의 결과를 얻지 못할 수 있으며 회사의 최선집행기준에 따른 결과에 미치지 못하는 결과가 도출될 수 있음에 유의하시기 바랍니다.
      3. 3) 최초 거래소(KRX,NXT)를 선택한 주문인 경우, SOR주문으로 정정은 불가하며 이런 경우 취소후 신규 주문으로 진행하시기 바랍니다.
      4. 4) 최초 SOR을 선택한 주문인 경우, 거래소 정정주문은 불가하며 이런 경우 취소후 신규주문으로 진행하시기 바랍니다.
   2. 나. 투자일임계약 등이 근거한 집행

      투자일임 계약의 경우, 당해 계약 등에 있어서 투자자로부터 위임 받은 범위 내에서 회사가 선정하는 방법에 따라 집행하는 것이 최선집행기준보다 우선됩니다.

   3. 다. 거래 약관 또는 계약 등에 있어서 집행 방법을 특정하는 거래 : 당해 집행 방법
   4. 라. 기타 최선집행기준 적용 예외사항: [별첨1], [별첨2] 참고
2. 2. 최선집행기준 적용 특별 예외

   집행시장 또는 회사 시스템 장애, 시장조치 등 부득이한 경우 회사의 최선집행기준에서 정하는 방법과는 다른 방법으로 집행할 수 있으며, SOR시스템의 장애 및 집행시장인 거래소 장애 발생시 기 집행된 주문이 취소 처리 될 수 있습니다. 이 경우에도 회사는 그 시점에서 최선의 조건으로 집행 하도록 노력합니다.

   • 가. 일부 집행시장의 장애시에는 거래가 가능한 집행시장으로 주문을 집행합니다.
   • 나. SOR 장애시에는 우선지정거래소(KRX)로 주문을 집행합니다.
   • 다. SOR 장애시 이미 전송된 주문 내역을 임의로 취소할 수 있으며, 장애 해소 후 취소된 주문을 재전송하지 않습니다.
3. 3. 결과 책임 미귀속

   회사의 최선집행의무는 투자자가 요청한 주문을 최선의 조건으로 집행하는 절차상의 책임입니다. 회사의 객관적인 제반사정에 비추어 주문시점에 회사가 최선의 조건으로 집행하였다면, 그 주문 결과의 책임은 회사에 귀속되지 않습니다.

Ⅴ. 그 외 최선집행기준에 관한 사항

1. 1. 최선집행기준 점검 및 공표 의무 (영 §66의2③, ⑤)
   1. 가. 회사는 3개월마다 Ⅲ.3.나. 최선집행기준[정규시장(KRX) / 메인마켓(NXT)]을 점검하고, 이 기준의 내용이 투자자 주문을 집행하기에 적합하지 아니한 것으로 인정되는 때에는 기준을 변경하고 그 변경 사실을 공표하여야 합니다.
   2. 나. 회사가 법 제68조제1항에 따라 이 기준을 공표하거나 또는 가.에 따라 그 변경 사실(변경 이유를 포함한다)을 공표하는 경우 다음의 방법을 모두 활용합니다.
      1. 1) 회사의 본점과 지점, 그 밖의 영업소에 게시하거나 비치하여 열람에 제공하는 방법
      2. 2) 회사의 인터넷 홈페이지(www.shinhansec.com > 고객센터 > 새소식(공지))에 공시하는 방법
2. 2. 설명서 교부 의무 (법 §68④, 영 §66의2⑥)
   • 가. 회사는 금융투자상품의 매매에 관한 주문 또는 청약을 받는 경우 미리 문서, 전자문서(전자우편, 알림톡(SMS), 매체 팝업 등), 팩스의 방법으로 최선집행기준 설명서를 투자자에게 교부하여야 합니다. 다만, 이미 해당 설명서(Ⅴ.1.가.에 따라 기준을 변경한 경우 변경한 내용이 기재된 설명서를 말함)를 교부한 경우에는 그렇지 아니합니다. 또한, Ⅲ.3.나. 최선집행기준[정규시장(KRX) / 메인마켓(NXT)] 이외의 부분이 변경된 경우는 Ⅴ.1.나.의 방법으로 공표합니다.
   • 나. 본 설명서가 미교부된 고객의 경우, 자본시장법 제68조 제4항의 준수를 위한 조치로서 주문(청약) 접수가 불가하므로 거래에 유의하시기 바랍니다.
3. 3. 증빙 제공 의무 (영 §66의2④, 금투업규정 §4-17①)

   회사가 최선집행기준에 따라 투자자의 주문을 집행한 후 해당 투자자가 그 주문이 그 기준에 따라 처리되었음을 증명하는 서면 등을 요구하는 경우에는 아래에서 정하는 방법과 절차에 따라 제공합니다.

   • 가. 서면, 전화, 알림톡(SMS), 전자우편 등 그 밖에 이와 비슷한 전자통신 등의 방법(이하 “서면 등”이라 한다)으로 제공합니다.
   • 나. 서면 등에는 다음 내용을 모두 포함합니다.
     1. 1) 상품의 종목, 수량 및 매도ㆍ매수의 구분 등 투자자의 매매주문내역
     2. 2) 매매주문이 체결된 시간, 장소, 그 밖에 체결내용 및 방법
     3. 3) 매매주문이 최선집행기준에서 정한 절차에 따라 집행되었는지 여부 및 그 이유
   • 다. 투자자가 요구한 날로부터1개월 이내에 나.의 내용이 포함된 서면 등을 제공하여야 합니다.
4. 4. 기록·유지 의무 (영 §66의2⑦, 금투업규정 §4-17②)

   회사는 최선집행기준의 내용을 점검한 결과를 서면 또는 전자문서 등의 형태로 10년 이상 기록·유지하여야 합니다.

[별첨1]

• - 예약주문 : 예약주문은 사전에 장개시전 시간외종가(KRX) 또는 정규시장주문(KRX 또는 NXT)을 예약하는 서비스입니다. KRX와 NXT시장의 운영시간 차이로 인한 주문착오 방지를 위해 신청시 거래소(KRX / NXT)를 필수적으로 선택해야 합니다.

• - 정기투자 주문 : 예약주문 형태의 서비스로, 금액주문시에 소수점주문이 포함되어 있어 모든 정기투자 주문은 KRX 거래소로 집행합니다.

[별첨2]

하단에 기재된 채널 또는 주문화면의 경우, 특수주문 형태이거나 제휴채널 등 시스템 안정화를 위해 KRX거래소로 주문 집행됩니다. 추후 시스템이 안정화되었을 때, 고객수요를 반영하여 빠른 시일내에 SOR주문이 가능하도록 개선할 예정입니다.

＊단, 대주주문(HTS) 및 대주차입주문(MTS)은 NXT거래소 주문은 가능하나 SOR미적용 [FIX미라클(DMA), 미니원장(DMA) 포함]

국내 주식거래 설명서(복수시장)

금융소비자보호총괄책임자 검토필 번호 : 20250312-643-001 (심의일 : 2025.03.19)

1. - 이 설명서는 금융소비자의 권익 보호와 국내 주식거래에 대한 이해 증진을 위하여 「금융소비자 보호에 관한 법률」 및 관련 규정에 의거, 당사의 내부 통제 절차를 거쳐 국내 주식거래의 주요 내용을 쉽게 이해할 수 있도록 작성한 자료입니다.
2. - 본 주식거래는 원금의 일부 또는 전부 손실이 발생할 수 있으며, 투자로 인한 손실은 투자자 본인에게 귀속됩니다. 이 주식거래는 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
3. - 설명 내용을 제대로 이해하지 못하였음에도 불구하고 설명을 이해했다는 서명을 하거나 녹취기록을 남기시는 경우, 추후 해당 내용과 관련한 권리구제가 어려울 수 있습니다.

유사상품과 구별되는 특징

1. 1. 주식이란 주식회사의 자본을 구성하는 단위, 주식회사의 주주가 가진 권리와 지분을 나타내며, 이를 보유함으로써 주주는 회사의 의결권, 배당수익 등을 향유하고 매매 시 매매차익을 기대할 수 있습니다. 또한 주식거래는 복수시장 체제에서 한국거래소 및 넥스트레이드가 개설한 시장 또는 국내 장외시장에서 주식을 거래함으로써 발생하는 금전의 수수를 약정하는 거래입니다.
2. 2. 주식 투자로부터 미래에 얻게 되는 수익은 미래의 가격변동에 의하여 크게 달라지므로 불확정적이며 손실이 발생할 수 있으므로 투자에 유의하시기 바랍니다.

<유사상품과의 비교표>

민원·상담이 빈번한 숙지 필요 사항

1. Q1. 전산장애 시 처리 방법 및 보상 방법은 어떻게 되나요?
   • 1. 전산장애라 함은 온라인(HTS, MTS, WTS 등)주문 관련 시스템 프로그램과 같은 전산시스템 의 장애를 말하며, 증권전산, 증권거래소 등 유관기관이나, 통신망의 장애, 고객의 단말기 통신 장애는 포함하지 않습니다. 전산장애로 인해 주문 장애 발생 시 ➀ 시스템 재접속·주문 재시도 → ② 장애여부 확인(당사 관리점 또는 고객지원센터(☎1588-0365) 등에 연락), 비상주문 시도 → ➂ 불편사항 및 보상접수 → ➃ 결과통보의 절차로 진행, 민원 발생 및 처리 관련 부서로 보상신청 가능합니다. 보상신청 시 다음의 사항을 접수하여야 합니다.
     • ➀ 보상을 원하는 주문 건에 대한 주문내용 (시간, 주문 종류, 종목, 수량, 가격)
     • ② 보상을 원하는 보상 범위
       → 접수일로부터 14영업일 이내에 조사에 따른 보상여부 및 보상금액에 대해 고객에게 통지하게 되며, 부득이한 사유로 기한 내에 통지가 곤란하다고 인정되는 경우에는 그 기간을 연장할 수 있습니다.
       (자세한 사항은 당사 홈페이지 ‘전산장애 보상기준 및 처리절차’에서 확인 가능합니다. ☞ 고객센터> 소비자보호포털> 금융분쟁 예방> 전산장애 보상기준 및 절차)
2. Q2. 주식 투자시 유의사항이 있나요?
   1. 1. 높은 기대수익률에는 높은 위험이 따르며, 과거의 수익률이 미래의 수익을 보장하는 것이 아닙니다.
   2. 2. 투자 기간과 자금 용도를 고려하여 여유자금으로 분산 투자하여야 합니다.
   3. 3. 금융기관 대출 등을 활용하여 투자하는 경우 높은 이자비용 발생 및 주가 하락 시 반대 매매 등으로 손실 규모가 확대될 수 있으므로 신중히 결정하여야 합니다.
   4. 4. 투자에 대한 결과는 모두 본인에게 귀속됨에 유의하여야 합니다. 특히 타인에게 매매거래를 위임할 경우에도 투자손익은 고객 자신에게 귀속되며, 투자원금 보장 또는 손실보전 약속은 법률적으로 효력이 없습니다.
   5. 5. 계좌 관련 정보(주민등록번호, 계좌번호, 비밀번호, 아이디), 거래인감, 보안카드와 증권 카드 등은 절대로 타인에게 알리거나 보관토록 하지 말고 스스로 관리하여야 합니다.
   6. 6. 전화주문·투자상담을 하는 경우 녹음되는 지점 전화를 이용하고, 투자금액은 본인계좌에 입금합니다.
   7. 7. 매월 교부되는 월간 거래내역을 살펴보고 매매거래에 이상이 있는 경우에는 즉시 거래를 중단하고 당사 관리점 또는 고객지원센터(☎1588-0365) 등에 이의를 제기하여야 합니다.

투자위험 등급 : 2등급(높은위험) ~ 1등급(매우높은위험)

• 일반주식: 2등급(높은위험)
• 투자(주의/경고/위험)종목, 관리종목, K-OTC종목, KONEX종목, 비상장종목: 1등급(매우높은위험)
• 당사는 투자위험등급을 1등급(매우높은위험) ~ 6등급(매우낮은위험)까지 6단계로 분류하고 있습니다.

당사가 정한 투자 위험등급의 의미 및 유의사항

발생가능한 불이익 사항

• 주가가 예상과 다르게 움직일 경우 투자원금 일부 또는 전부를 잃을 수도 있습니다.
• 지나친 미수거래로 인하여 원금 및 그 이상의 손실이 발생할 수 있으며, 미수금이 발생한 계좌는 수탁 거부 또는 고객자산의 인출이 제한될 수 있습니다.
• 해당주식 발행회사의 부도, 영업정지 등 감독기관이 정하는 사유로 인하여 일시 거래정지 또는 거래가 불가능 할 수 있습니다.
• 천재지변, 전시, 사변, 그밖에 이에 준하는 사태의 발생으로 인하여 매매거래가 정상적으로 이루어질 수 없는 경우 거래소 거래시간 변경, 거래 중단 등으로 거래가 불가능 할 수 있습니다.

<예시>

1. Case1. 기업의 재무 이슈 등으로 거래정지 된 경우
   → 거래 재개 시까지 투자자금 회수 불가능
2. Case2. 예상치 못한 사건(경영진 횡령, 경쟁자 출현) 등이 발생한 경우
   → 주가가 단기간에 급락하여 대규모 손실이 발생

민원·상담·분쟁조정 연락처

• 본 주식거래와 관련하여 의문사항 또는 불편사항이 있는 경우 회사의 상담센터(☎1588-0365) 로 문의 또는 인터넷 홈페이지(www.shinhansec.com)를 통해 확인하시기 바라며, 고객님께 서는 주식거래 및 이에 따르는 위험을 충분히 이해하신 다음에 주식 매수/매도 신청 여부를 신중하게 결정하시기 바랍니다.
• 민원이 있을 경우 당사 MTS 및 홈페이지(www.shinhansec.com) 상의 전자민원을 통한 접수가 가능하며, 당사 소비자보호부☎(02-3772-3000) 또는 금융감독원국번 없이 ☎(1332), 금융감독원 e-금융민원 센터 (www.fss.or.kr) 등에 도움을 요청할 수 있습니다.

1. 주식거래 개요 및 특성

1. 가. 주식 및 주식거래의 개요
   • (주식이란) 주식회사의 자본을 구성하는 단위, 주식회사의 주주가 가진 권리와 지분을 나타내며, 주권은 이를 나타내기 위해 발행되는 유가증권을 의미합니다. 각 주주의 지분의 크기는 보유 주식수에 따라 달라지며, 주식을 보유한다는 것은 그 회사에 투자한다는 것입니다. 투자한 기업이 가치가 높아질수록 투자자는 시세차익을 얻거나 결산 시 배당소득 등 수익을 얻을 수 있습니다.
   • (주식거래란) 국내의 증권거래시장인 코스피(KOSPI), 코스닥(KOSDAQ), 코넥스(KONEX)에 상장된 주식 및 한국금융투자협회가 운영하는 장외주식시장인 K-OTC의 주식, 그 외 일부 장외주식을 거래함으로써 발생하는 금전의 수수를 약정하는 거래입니다.
2. 나. 복수시장 주식거래 구조
   • 복수시장 체제에서 고객님이 제출하신 매매주문은 한국거래소 및 넥스트레이드가 개설한 시장에서 처리됩니다.
     <예시> 고객이 국내 증권사를 통해 한국거래소(KRX) 또는 넥스트레이드 시장에서 OO주식 종목을 거래
   • 복수시장 체제에서 코스피(KOSPI), 코스닥(KOSDAQ)에 상장된 주식을 거래할 수 있으며, 넥스트레이드 시장에서는 코스피, 코스닥 상장주식 중 넥스트레이드가 선정한 종목이 거래되며, 거래가능 종목은 홈페이지(www.nextrade.co.kr)를 통해 확인하실 수 있습니다.
   • 고객님의 주문은 주문 전송 시점에 최선의 거래조건을 제공하는 시장으로 주문분배시스템(SOR : Smart Order Routing)을 통해 전송됩니다.
   • 주식대금 청산 및 결제는 기존과 동일하게 한국거래소가 수행하므로 넥스트레이드 시장을 이용한다고 하여도 새로운 청산 및 결제위험이 생기지 않습니다.
   • 시장감시업무도 기존과 동일하게 한국거래소가 수행하여 양 시장에 동일한 수준의 투자자 보호가 제공됩니다.
3. 다. 기존 단일시장 주식거래와의 차이점
   • 고객들이 주문분배시스템(SOR)을 통해 양 시장을 비교하여 원하는 주식을 보다 합리적인 조건으로 매매할 수 있게 됩니다.
   • 주식 거래시간이 오전 8시부터 저녁 8시까지로 연장됩니다.
   • 스톱지정가호가, 중간가호가 등 새로운 주문유형이 사용됩니다. (☞ 세부 내용은 p.9 참고)
4. 라. 주식 투자를 통해 발생할수 있는 이익 또는 손실
   • (배당수익) 기업이 벌어들인 이윤 중 주주들에게 분배하는 몫을 배당이라 하며 분기 또는 연간 결산 시 주주총회의 승인을 통해 배당여부 및 금액 등이 결정됩니다. 배당에는 현금 배당과 주식배당이 있습니다. 배당수익은 15.4%(배당소득세14%+주민세1.4%)로 과세됩니다.
   • (매매손익) 보유 주식의 매매를 통해 발생하는 이익 또는 손실로, 배당소득과 달리 과세 되지 않습니다.

2. 주식 거래의 위험성 및 유의사항

1. 1. 증권투자는 자신의 판단과 책임으로
   • 증권투자는 자기 자신의 판단과 책임 하에 하여야 하며, 여유자금으로 분산투자하는 것이 좋습니다.
   • 금융투자회사 임직원에게 매매거래를 위임하더라도 투자손익은 고객 자신에게 귀속되며, 투자원금 보장 또는 손실 보전 약속은 법률적으로 효력이 없습니다.
   동 주식거래는 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
   증권사의 최선집행의무는 고객 주문 시점을 기준으로 가장 유리한 거래시장으로 주문을 전송하는 것이며, 반드시 최선의 결과로 주식 주문이 집행될 것을 보장하지는 않습니다.
2. 2. 높은 수익에는 높은 위험이
   • 높은 수익에는 반드시 높은 위험이 따른다는 것을 기억하고 투자 시 어떤 위험이 있는지 반드시 확인하여야 합니다.
   • 한국거래소에서 투자주의․투자경고․투자위험 지정한 종목, 관리종목, 정리매매종목을 거래하고자 하는 경우에는 거래에 따른 위험을 사전에 반드시 확인하여야 합니다.
3. 3. 계좌관련 정보, 증권카드 등은 본인이 직접 관리해야
   • 주민등록번호, 계좌번호, 비밀번호, HTS/MTS 아이디 등을 남에게 알리거나, 거래인감, 증권카드, 보안카드 등을 금융투자회사 직원 또는 제3자에게 맡겨서는 아니 됩니다.
4. 4. 주문내용은 반드시 기록유지 되어야
   • 창구에서 주문을 접수하는 경우에는 반드시 주문지를 작성하여야 하고 전화로 주문을 제출하는 경우에는 녹음되는 지점 전화를 이용하여야 합니다.
5. 5. 매매거래에 이상이 있는지 수시로 확인해야
   • 주문을 접수 한 후 반드시 그 체결여부를 확인하여야 합니다.
   • 거래내역은 수시로 체크하여야 하고 이상이 발견된 경우 즉시 당사 관리점 또는 고객지원센터(☎1588-0365)로 연락하여야 합니다.
     ☞ 홈페이지(전체 영업점 안내) : 고객센터> 업무안내> 업무시간/영업점(지점)위치
6. 6. 전산장애에 대처 요령 숙지
   • 온라인(HTS, MTS, WTS 등)주문관련 시스템 프로그램을 이용하여 사이버 거래를 하는 경우 인터넷 홈페이지에서 제공하는 전산장애 대처요령을 숙지하여야 합니다.
     ☞ 고객센터> 소비자보호포털> 금융분쟁 예방> 전산장애 보상기준 및 절차

3. 수수료 등 비용부담 사항

1. 거래수수료 : 증권거래와 관련하여서는 위탁수수료, 증권거래세*, 기타 부과금 등이 발생할 수 있습니다. 거래수수료의 세부사항은 홈페이지, MTS 등에서 확인 가능합니다.
   • 홈페이지：고객센터> 업무안내> 수수료> 매매수수료, 특화수수료, 업무/이체수수료, 예탁금 이용료 참조
   • MTS : 메뉴> 고객서비스> 이용안내> 수수료 안내> 증권수수료, 업무/이체 수수료, 특화수수료, 예탁금 이용료
   * (증권거래세) 코스피 : 매도금액 x (거래세 0.00% + 농특세 0.15%) / 코넥스 : 매도금액 x 거래세 0.10%
   코스닥∙K-OTC : 매도금액 x 거래세 0.15%

   ※ 증권거래세 한국거래소, 넥스트레이드 동일

4. 거래시간 및 시장별 특징

            (15:30부터 접수가능)

            (15:30~40 : 지정가만 가능)

1. 매매거래일은 월요일~금요일이며, 다음의 휴장일에는 매매거래 및 결제를 하지 않습니다.
   • 관공서 공휴일에 관한 규정에 의한 공휴일 - 토요일
   • 근로자의 날 제정에 관한 법률에 의한 근로자의 날 (5월 1일)
   • 12월31일(공휴일 또는 토요일인 경우에는 직전의 매매거래일)
   • 기타 거래소가 필요하다고 인정하는 날

5. 계약기간 및 계약의 해지·해제

• 일반적인 경우 주식에는 계약기간이나 만기, 계약의 해지·해제 사유는 존재하지 않습니다. 다만 기업인수목적회사(SPAC)가 발행한 주식의 경우 회사의 존속기간이 존재하므로 매수 전 확인하시기 바랍니다.

6. 미수거래, 반대매매, 미수동결제도

1. 1. (미수거래)
   • 주식 전체 매수대금 중 그 일부의 금액을 결제이행 담보금(매매증거금을 말함)으로 납부하고 외상으로 주식을 매수하는 것을 말합니다. (외상대금을 미수금이라 합니다.)
2. 2. (반대매매)
   • 결제일(T+2일)까지 매매증거금을 제외한 차액을 입금하거나 주식을 매도하지 않으면 미수금이 발생하며 미수금 발생 당일까지 입금 또는 매도의 방법으로 미수금을 변제하지 못한 경우, 다음 영업일 한국거래소(KRX) 장개시 동시호가에 자동 매도주문(시장가)으로 반대매매 처리됩니다.
     반대매매 수량 : 반대매매 대상금액 ÷ 처분 당일 하한가*(매매수량 단위로 절상)
     반대매매 대상금액 : 반대매매일 현재 미수금 + 매도수수료 + 거래세 + 각종연체료(결제일까지)
     - 수도결제전 매도 정산금액(0보다 큰 금액만 대상)
     처분 당일 하한가의 경우, 일반적으로 [기준가격(=전일종가)x70%] 산정된 가격과 동일하나 유·무상증자/주식배당/주식분할/주식병합 등 이벤트가 발생한 경우, 거래소는 변화된 주식가치를 일정한 산식을 통해 산출된 적정이론 가격으로 기준가격을 조정하여 반영하므로 전일종가와 기준가격은 다를 수 있습니다.
   • 반대매매 선정 순서에 의해 선정된 종목은 계좌 내 보유하고 있는 다른 종목으로 교체 가능하며, 오전 8시 40분까지 거래 관리점을 통해 변경 요청할 수 있습니다.
   • 반대매매 사유가 해소되는 경우(입금, 정규장 개시 전 주식매도 등) 주문 취소는 자동으로 처리되지 않사오니 오전 8시 40분까지 거래 관리점을 통해 반드시 취소요청 하시기 바랍니다.
   • 반대매매는 위탁미수 및 신용/대출 담보부족 및 만기 미상환 등의 사유로 발생 될 수 있으며, 반대 매매 시 오프라인 거래 위탁수수료로 적용되어 반대매매가 실시됩니다.
     반대매매 관련 업무처리(교체가능 종목 등) 관련하여 자세한 사항은 거래 관리점을 통해 문의 하시기 바랍니다.
   • 미수금이 발생할 경우 발생일부터 미수금 변제일까지 일수(발생일 제외)에 따라 연 9.5%의 연체료가 부과됩니다.

   거래시간 및 시장별 특징

   목	금	토	일	월	화
   제1영업일	제2영업일	휴장	휴장	제3영업일	제4영업일
   체결일	-	-	-	결제일	반대매매

3. 3. (미수동결제도)
   • 미수거래 금액을 결제일까지 현금으로 상환하지 아니한 경우 동결계좌로 지정되어 결제일 익영업일로부터 30일 동안 상장증권 매수주문 시 위탁금액 전액을 현금으로 납부하여야 하는 제도를 말합니다.
   • 입금이 아닌 당일 주식매도(시간외시장 포함)를 통해 미수금을 전부 변제한 경우 반대매매는 실시되지 않으나, 미수동결지정에 의해 결제일 익영업일로부터 100%증거금 계좌로 적용될 수 있사오니 거래시 유의하시기 바랍니다.
   • 미수동결제도는 계좌단위가 아닌 고객단위로 관리가 되는 것으로 한 계좌가 미수 동결계좌로 지정 될 경우, 해당 고객의 전 위탁계좌(타 증권사 포함)가 미수동결계좌로 지정이 됩니다.

7. 주식거래 관련 안내사항

1. 가. 주식 거래 절차
   • 1. 계좌개설(영업점·비대면) → 2. 입금 → 3. 매매
     계좌개설 가능시간 (모바일) 24시간 / (영업점) 09:00~16:00 / (제휴은행/우체국) 제휴은행 등 영업점 영업시간 내
2. 나. 주문방법
   • (창구주문)
     금융투자회사의 영업점 창구에서 제공하는 소정의 주문용지(매수/매도 구분)에 거래하고자 하는 종목명, 수량, 가격을 반드시 기재하고 서명 또는 기명날인하여 접수
   • (전화, 팩스 등에 의한 방법)
     금융투자회사 영업점을 방문하지 아니하고서도 해당 영업점의 대표전화 및 팩스, 영업직원의 직통 전화로 직접 주문을 제출
   • (전자통신에 의한 방법)
     HTS(Home Trading System)·MTS(Mobile Trading System), Web, ARS 등을 통해 직접 매매거래
3. 다. 주문집행방법
   • (집행원칙 – 최선집행기준) 금융투자회사가 정한 최선집행기준에 따라 투자자의 주문을 집행
     • 투자자의 별도지시가 있다면 최선집행기준이 아니라 별도지시에 따라 집행하여야 함
     • 회사의 최선집행기준은 주문 전 투자자에게 교부되고, 영업점 및 인터넷 홈페이지에 공시
     • 회사는 3개월마다 최선집행기준의 내용을 점검하고, 이 기준이 투자자 주문을 집행하기에 적합하지 아니한 것으로 인정되는 때에는 기준을 변경하고 그 변경사실을 공표하여야함
   • (Smart Order Routing : SOR)
     • 금융투자회사가 정한 최선집행기준에 따라 주문을 집행할 수 있도록 하는 주문분배시스템
4. 라. 주문유형별 특징 및 주문시간별 주문가능 유형
   • (주문유형별 특징)

     거래시간 및 시장별 특징

     주문유형	내 용
     지정가 주문	종목, 수량, 가격을 투자자가 지정하는 주문유형. 지정된 가격은 매매거래가 가능한 가격의 한도를 의미하므로 매수주문의 경우 지정된 가격이나 그보다 낮은 가격, 매도주문의 경우 지정한 가격이나 그보다 높은 가격이면 체결 가능
     시장가 주문	종목과 수량은 지정하되 가격은 시장에서 형성되는 가격으로 매매거래를 하고자 하는 주문유형으로 가격을 지정하지 않음. 주문 접수한 매도/매수한 수량이 모두 체결될 때까지 호가를 하락/상승시키면서 체결
     중간가 주문	주문 접수시점에 투자자가 수량만 지정하면 가격은 해당 시장 호가창에 제시된 최우선매수·매도 호가의 중간가격으로 지정되는 주문유형. 최우선 매수·매도 호가에 변동이 있다면 중간가호가도 이에 연동해 변동됨
     최유리지정가 주문	상대방 최우선호가로 즉시 체결이 가능하도록 하기 위해 주문접수 시점의 상대방 최우선호가 가격으로 지정되는 주문유형. 즉, 매도의 경우 해당 주문의 접수시점에 가장 높은 매수주문의 가격, 매수의 경우 해당 주문의 접수시점에 가장 낮은 매도주문의 가격으로 지정한 것으로 보아 매매체결에 참여하는 주문
     최우선지정가 주문	해당 주문 접수시점에 자기 주문 방향의 최우선호가 가격으로 지정되는 주문 유형. 매도는 해당 주문의 접수시점에 가장 낮은 매도주문 가격, 매수는 당해 주문 접수시점에 가장 높은 매수주문의 가격으로 지정한 것으로 보아 매매체결에 참여하는 주문
     조건부지정가 주문 (KRX만 제공)	매매거래시간 중에는 지정가주문 으로 매매거래에 참여하지만 매매체결이 이루어지지 않은 잔여수량은 종가결정(장종료 전 10분간 단일가매매)시에 시장가주문으로 자동전환 되는 주문유형
     스톱지정가 주문	직전 가격이 사전에 정한 가격(스톱가격)에 도달하는 때에 지정한 가격으로 매매거래에 참여하는 주문유형
     IOC	(Immediate-Or-Cancel, 즉시 체결 후 잔량취소) 호가 수량 중 접수시점에 매매를 체결할 수 있는 수량은 거래를 체결시키고, 미체결 잔량은 즉시 취소하는 조건의 주문 유형
     FOK	(Fill-Or-Kill, 즉시전량체결 또는 전량자동취소) 호가수량을 접수시점에 전량 매매체결 할 수 있는 경우에는 매매를 체결시키고, 그렇지 못한 경우 전량을 즉시 취소하는 조건의 주문유형

   • (주문유형 주문 가능 시간)

     거래시간 및 시장별 특징

     구분	KRX 호가접수시간			호가조건
     	시가 단일가 08:30~09:00*	접속매매 09:00~15:20	종가 단일가 15:20~15:30*	IOC/FOK**
     지정가	O	O	O	O
     시장가	O	O	O	O
     조건부지정가	O	O	X	X
     최유리지정가	X	O	X	O
     최우선지정가	X	O	X	X
     스톱지정가	O	O	O	X
     중간가	X	O	X	O

     ^* 해당 시각으로부터 30초 이내의 임의의 시간에 종료 / ^** 접속매매에 한함

     거래시간 및 시장별 특징

     구분	NXT 호가접수시간				호가조건
     	08:00~08:50	09:00:30~15:20	15:30~15:40	15:40~20:00	IOC/FOK*
     지정가	O	O	O	O	O
     시장가	X	O	X	X	O
     최유리지정가	O	O	X	O	O
     최우선지정가	O	O	X	O	X
     스톱지정가	X	O	X	X	X
     중간가	X	O	X	X	O

     ^* 접속매매에 한함
5. 마. 호가 단위
   • 호가란 매매거래를 위해 매도 또는 매수의 의사표시를 하는 행위로서, 증권시장에서는 일반적으로 ‘매도·매수 의사표시를 한 주식의 가격’의 의미로 쓰입니다. 호가단위는 주식의 가격대별로 호가할 수 있는(주문을 낼 수 있는) 최소 단위의 가격을 뜻합니다. [한국거래소, 넥스트레이드 동일]

     호가 단위

     주식가격	호가가격 단위
     	코스피(KOSPI)	코스닥(KOSDAQ)	코넥스(KONEX)	K-OTC
     ~2,000원 미만	1원
     2,000원~5,000원 미만	5원
     5,000원~20,000원 미만	10원
     20,000원~50,000원 미만	50원
     50,000원~200,000원 미만	100원
     200,000원~500,000원 미만	500원
     500,000원 이상	1,000원

   • (호가의 효력)
     - 정규 시장의 호가접수시간에 접수된 호가는 시간외시장에서 그 효력을 인정하지 않으므로, 시간외매매에 참여하기 위해서는 별도의 주문을 제출하여야 하며, 당일 주문한 호가는 당일의 매매거래시간 이내에서만 호가의 효력이 인정됩니다.
     - 넥스트레이드 시장에서는 Pre, Main 마켓에서 제출한 호가의 효력은 After 마켓까지 유효합니다.
   • (호가의 취소 및 정정)
     1. 1. 이미 제출된 호가 중 미체결잔량에 대해서는 전부 또는 일부를 취소하거나 정정할 수 있습니다.
     2. 2. 일부 취소의 경우 취소 후 잔량에 대한 호가접수시간은 변경되지 않습니다.
     3. 3. 정정은 다른 가격 및 다른 종류의 호가로 변경하는 경우에만 가능하므로 제출된 호가의 수량정정 또는 같은 가격으로의 정정은 제한됩니다. 또한 호가 정정 시 시간상 우선순위는 접수 시점으로 변경되지만, 일부 정정의 경우 정정 후 잔량의 호가 접수시간은 변경되지 않습니다.
     4. 4. 회사의 최선집행기준에 의해 SOR주문 정정은 전체 미체결 잔량 취소 후 신규 SOR주문으로 집행합니다. 이때 신규주문에 대한 거부 사유 발생시 해당 SOR원주문은 취소됩니다.
     5. 5. SOR주문을 정정하는 경우, 미체결 잔량의 일부수량은 정정 불가합니다.
6. 바. 매매체결의 우선순위
   매수시 높은 가격의 주문이, 매도시는 낮은 가격의 주문이 먼저 체결되며 같은 가격이라면 시간적으로 빠른 주문이 우선적으로 체결되고, 같은 가격에 시간의 순서를 구분하기 힘든 경우 많은 수량의 주문이 먼저 체결됩니다.
   가격우선

   시간우선

   수량우선

   <1순위>

   <2순위>

   <3순위>
7. 사. 매매체결 방법

   호가 단위

   구분	적용 시점	매매체결 방법
   단일가 매매(동시호가)	거래일 시가∙종가 결정 시	일정한 시간동안 접수된 매수/매도주문 중 주문 가격이 가장 낮은 매도주문과 가장 높은 매수주문 간에 순차적으로 체결하여 거래가 가장 많이 이루어질 수 있는 하나의 가격으로 주문을 일괄 체결하는 방식
   복수가격 매매(접속매매)	장중	매수/매도 주문 가격의 경합에 의하여 주문 가격이 가장 낮은 매도주문과 가장 높은 매수주문이 합치되는 경우 선행주문 즉 먼저 접수된 주문의 가격으로 매매거래를 성립시키는 방식
   상대매매	K-OTC 거래 시	매도호가와 매수호가의 가격이 일치하는 경우에 일치하는 수량 범위 내에서 매매거래를 성립시키는 방식. 가격이 일치하지 않는 경우 체결을 원하는 투자자는 상대호가를 탐색하여 자신의 호가를 정정하여야 함

8. 아. 결 제
   • (결제일) 매매거래가 체결된 날부터 기산하여 3일째 되는 날(T+2)
   결제일(T+2) : 매매거래일(T) + 2거래일
9. 자. 매매증거금 제도
   • 매매주문 시 그 결제를 보증하기 위해 주문 금액에 대한 일정 비율의 증거금을 징수하는데 이를 매매증거금이라 하며, 증거금(율)은 종목에 따라 차등적(30%~100%)으로 적용됩니다.
10. 차. 거래의 통지
    • (거래의 통지) 회사는 고객의 매매거래 또는 그 밖에 거래가 성립된 때에는 지체 없이 통지합니다.
    • (월별 거래현황 통지) 회사는 월간 매매거래 또는 그 밖의 거래가 있는 계좌에 대하여 월간 매매내역․손익내역, 월말잔액․잔량현황 등의 내용을 다음 달 20일까지 통지합니다.
    • (반기별 계좌잔액․잔량현황 통지) 회사는 반기동안 매매거래 및 그 밖에 거래가 없는 계좌에 대하여 계좌의 잔액․잔량현황을 해당 반기 종료 후 20일까지 통지합니다.
    귀하가 통지거부의 의사표시를 하지 아니하였음에도 불구하고 거래 및 계좌현황에 대한 통지가 이루어지지 아니하거나, 통지의 내용이 귀하가 알고 있는 바와 상이한 경우에는 지체 없이 회사에 연락하여 확인하시기 바랍니다. (당사 관리점 또는 고객지원센터(☎1588-0365))

8. 투자자의 권리

1. 가. 투자자 별도지시
   • 투자자는 별도지시를 통해 회사의 최선집행기준과 다른 방식으로 주문을 집행하도록 요구할 수 있습니다.
     ○ 별도지시의 자세한 내용은 ‘최선집행기준 설명서’ 內 「Ⅳ. 최선집행기준 적용 예외」로 확인 가능합니다. [홈페이지：고객센터> 업무안내> 약관 및 유의사항> 거래설명서 > 최선집행기준 설명서]
   • 다만, 별도지시에 따를 경우 매매체결의 가능성이 떨어지거나 불리한 가격에 매매가 체결되는 등 최선의 결과를 얻지 못할 수 있으며 회사의 최선집행기준에 따른 결과에 미치지 못하는 결과가 도출될 수 있음에 유의하시기 바랍니다.
2. 나. 최선집행의무 증빙 자료 신청
   • 투자자는 회사가 최선집행기준에 따라 투자자의 주문을 집행한 경우, 자신의 주문이 그 기준에 따라 처리되었음을 증명하는 서면을 요구할 수 있습니다.
     ○ 주문 증빙은 영업점 내방, 유선(관리점 및 고객지원센터) 등으로 요청 가능합니다.
   • 회사는 투자자가 요구한 날로부터 1개월 이내에 다음 내용을 모두 포함한 서면 등을 제공하여야 합니다.
     ○ 상품의 종목, 수량 및 매도·매수의 구분 등 투자자의 매매주문내역
     ○ 매매주문이 체결된 시간, 장소(한국거래소/넥스트레이드), 그 밖에 체결내용 및 방법
     ○ 매매주문이 최선집행기준에서 정한 절차에 따라 집행되었는지 여부 및 그 이유

9. 민원처리, 분쟁조정 절차에 관한 사항

• 모바일 접수 : 당사 모바일앱[MTS] (고객서비스> 이용안내> 소비자보호포털> 전자민원신청)
• 인터넷 접수 : 당사 홈페이지 (고객센터> 소비자보호포털> 금융분쟁 예방> 전자민원신청)
• 영업점 접수 : 내방 후 전담창구 이용
• 우편 접수 : 서울시 영등포구 의사당대로 96(여의도동,TP Tower) 신한투자증권 소비자보호부
• FAX 접수 : 02)780-5620
• E-mail 접수 : ipc606@shinhan.com※기타 관련 문의 : 02)3772-3000

• (분쟁접수) 금융소비자가 금융회사의 업무와 관련하여 분쟁이 발생하는 경우 분쟁조정신청의 원인 및 사실을 증명하는 자료 등을 기재한 서류를 금융감독원, 한국금융투자협회, 거래소 등에 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.
• (분쟁조정위원회 회부 대상) 분쟁조정위원회에 회부 하여 심의·의결하는 안건은 기존의 조정례 또는 판례 등이 없거나, 약관에 명확한 규정이 없어 다의적 해석 또는 법률적 판단이 필요한 경우 등 새로운 조정 결정이 필요한 사안에 대해 상정하고 있습니다.
• (분쟁조정 절차 등) 분쟁조정신청 방법 및 절차 등은 위 3개 기관이 각각 관련 규정에 따라 별도로 운영하고 있으며, 아래의 홈페이지에 접속하면 각 기관별 분쟁조정에 관한 정보를 확인할 수 있습니다.
  1. 1. 금융감독원 : 금융소비자보호> 민원∙상담 조회서비스> 금융분쟁조정위원회> 분쟁조정절차
  2. 2. 한국거래소 : 시장감시> 위원회업무> 분쟁조정
  3. 3. 한국금융투자협회 : 투자자지원센터> 분쟁조정제도

10. 기타 유의사항

• 일중매매거래(Day Trading) 위험고지서

  일중거래매매(Day-Trading)라 함은 하루 중에 주식 매수/매도를 반복함으로써 하루 중의 가격 등락의 차액을 얻을 목적으로 행하는 매매거래를 말합니다. 귀하는 일중매매거래를 하기 전에 다음 사항을 고려하여야 합니다.

  1. 1. 일중매매는 단기간 내에 많은 손실을 입을 수 있으며, 투자경험이 부족하거나 위험도가 낮은 금융투자상품을 선호하는 고객에게 적합하지 않습니다. 또한 단기간에 투자원본을 모두 잃을 수도 있고, 원본초과손실의 가능성도 있습니다.
  2. 2. 일중매매거래는 거래기법, 거래전략 등에 관한 많은 지식과 경험을 필요로 하며 나보다 더 뛰어난 수많은 전문가들과 경쟁하여야 합니다.
  3. 3. 시장 상황의 급변이나 뉴스, 특이한 거래행태 등으로 가격이 급변하는 경우 예측한 가격으로 매매를 할 수 없게 되어 큰 손실을 볼 수도 있습니다.
  4. 4. 잦은 매매거래는 많은 수수료와 증권거래세 등의 부담으로 고객의 손실이 더 커지거나 이익 중 상당 부분이 줄어들 수 있습니다.
• 시스템트레이딩 위험고지서

  시스템매매(System-trading)”란 고객 자신의 판단을 배제하고 사전에 내장된 일련의 조건에 의하여 주식의 매매종목, 매매시점 또는 매매호가에 대한 의사결정정보를 제공하거나 자동으로 매매주문을 내는 전산소프트웨어에 의한 매매거래를 의미합니다.
  시스템 매매를 신청하기 전에 다음의 사항을 충분히 고려하시기 바랍니다.

  1. 1. 시스템매매는 투자 이익을 보장하지 않습니다
  2. 2. 정확한 이해 없이 시스템매매를 하는 경우 큰 손실을 입을 수 있으며 이는 모두 고객에게 귀속됩니다.
  3. 3. 시스템매매는 지나친 매매거래를 유발하여 고객의 손실을 증대시킬 수 있습니다.
  4. 4. 급격한 시장변화나 전산장애 등으로 시세지연, 체결지연, 또는 주문거부 등이 발생할 수 있습니다.
  5. 5. 고객의 착오나 조작 실수로 인하여 매매 손실이 발생할 수 있으며 이로 인한 손실은 모두 고객에게 귀속됩니다.

11. 금융소비자보호법상 투자자의 권리

1. 가. 위법계약해지권

   금융소비자는 ‘금융소비자보호법 제47조’에 따라 금융상품판매업자등이 적합성원칙, 적정성원칙, 설명의무, 불공정영업행위의 금지, 부당권유행위 금지를 위반하여 특정한 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우 위반사항을 안 날부터 “1년” 이내의 기간에(해당 기간은 계약체결일부터 “5년” 이내) 서면등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

   • 대상상품 : 계속적 거래가 이루어지고 금융소비자가 해지 시 재산상 불이익이 발생하는 금융상품
   • 진행절차:
     1. 금융소비자는 금융상품의 명칭, 법 위반 사실을 기재한 해지 요구서에 위반 사항을 증명하는 서류를 첨부하여 회사에 제출
     2. 회사는 “10일” 이내 수락 여부를 통지하고(금융소비자보호에 관한 감독규정 제31조제4항에 따른 예외 가능) 거절 시 거절 사유를 함께 통지
   • 주의사항 : 해지 시점을 기준으로 장래에 향하여 효력을 상실하므로 원상회복의무는 발생하지 않음
2. 나. 자료열람요구권

   금융소비자는 ‘금융소비자보호법 제28조’에 따라 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한목적으로 자료의 열람(사본의 제공 또는 청취를 포함)을 요구할 수 있습니다.

   • 진행절차:
     1. ① 열람의 목적, 범위, 방법 등을 기재한 열람요구서를 금융상품 판매업자 등에게 제출
     2. ② 금융상품 판매업자 등은 열람의 요구를 받은 경우 “6영업일” 이내에 해당 자료를 열람할 수 있게 해야 함
     3. ③ 회사는 ‘6영업일’ 이내 열람할 수 없는 정당한 사유가 있을 경우 투자자에게 그 사유를 알리고 열람을 연기할 수 있으며, 그 사유가 소멸하면 지체없이 열람하게 하여야 함
   • 유의사항 : 단, 회사는 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유를 금융소비자에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있음
3. 다. 청약철회권

   이 상품은 금융소비자보호법 제46조에 따른 청약 철회 대상 상품이 아닙니다.

※ [주식거래 설명을 위한 관련 용어 안내]

이체서비스 이용 약관

제 1 조 (목적)

제 2 조 (용어의 정의)

1. 1. ‘제휴은행’이라 함은 회사가 금융기관으로 이체를 하기 위하여 업무협약을 체결한 은행을 말합니다.
2. 2. ‘금융기관’이라 함은 제휴은행을 포함하여 금융결제원의 금융공동망에 가입된 모든 금융기관을 말합니다.
3. 3. ‘은행이체입금’이라 함은 고객이 금융기관에서 무통장입금표를 통하여 회사의 고객계좌로 입금하는 것을 말합니다.
4. 4. ‘타행이체’이라 함은 고객의 신청에 의하여 회사에 개설된 계좌의 예수금 변동 없이 별도의 현금을 고객이 지정하는 금융기관계좌로 송금하는 것을 말합니다.
5. 5. ‘이체출금’이라 함은 고객의 신청에 의하여 회사의 고객계좌로부터 출금하여 금융기관 또는 회사에 개설된 계좌로 자금을 입금하는 것을 말합니다.
6. 6. ’보안매체’라 함은 회사로부터 발급받은 보안카드(이하 ‘시크리트카드’라 합니다)와 일회용 비밀번호 생성기(이하 ‘OzzTP 생성기’라 합니다) 또는 회사에 사용 등록된 타금융기관에서 발급받은 ‘OTP 생성기’및 인증서(공동인증서), 생체(바이오)정보 등을 말합니다.
7. 7. ’보안등급’이라 함은 고객이 거래에 이용하는 보안매체의 종류에 따라 부여된 등급을 말하며, 거래이용수단에 따른 구체적인 보안등급은 전자금융감독규정에 따라 당사가 정하여 온라인사이트에 게시합니다.
8. 8. ‘지정계좌이체’이라 함은 고객이 전화 또는 온라인거래서비스를 이용하여 회사의 고객계좌로부터 출금하여 지정계좌이체등록신청서(이하 ‘신청서’라 합니다) 상에 고객이 지정한 금융기관 또는 회사에 개설된 계좌로 자금을 입금시키는 것을 말합니다.
9. 9. ‘비지정계좌이체’라 함은 보안매체를 소지한 고객이 비지정계좌이체를 신청한 경우 회사의 온라인거래서비스를 이용하여 고객 계좌로부터 출금하여 불특정 계좌(금융기관 및 회사에 개설된 계좌)로 자금을 입금하는 것을 말합니다.

제 3 조 (이체서비스의 종류)

1. 1. 제휴은행 또는 모든 금융기관에서 회사의 고객계좌로의 은행이체입금
2. 2. 금융기관으로의 타행이체
3. 3. 금융기관 또는 회사에 개설된 계좌로의 이체출금
4. 4. 금융기관 또는 회사에 개설된 계좌로의 지정계좌이체
5. 5. 금융기관 또는 회사에 개설된 계좌로의 비지정이체출금
6. 6. 신한투자증권카드를 이용한 모든 금융기관의 현금자동지급기 출금 및 이체
7. 7. 생체(바이오)정보를 이용한 모든 금융기관의 현금자동지급기 출금 및 이체

제 4 조 (계약의 성립 및 개시)

1. ① 제 3 조 제 1 호 내지 제 3 호 및 제 6 호의 서비스는 회사와 고객간에 별도의 약정을 맺지 않아도 이용가능하며 신한투자증권계좌를 개설하고 거래매체(카드/통장)를 수령함과 동시에 이용할 수 있습니다. 이체서비스 이용 약관
2. ② 제 3 조 제 4 호의 이체 계약은 회사에 개설된 고객계좌의 거래인(서명)감을 날인한 소정의 신청서와 해당계좌의 거래매체인 카드(통장)를 회사에 제출하거나, 회사의 온라인거래서비스를 통한 방법으로 성립됩니다.
3. ③ 제 3 조 제 5 호의 서비스는 회사로부터 “시크리트카드” 또는 ‘OTP 생성기’를 직접 교부 받거나 타금융기관에서 발급받은 ‘OTP 생성기’를 회사에 사용 등록한 후, 고객이 직접 온라인거래서비스를 통하여 비지정계좌이체를 등록한 시점부터 이용할 수 있습니다.
4. ④ 제 3 조 제 5 호 내지 제 7 호의 서비스는 고객의 분류에 따라 또는 대리인이 사용 신청하는 경우에는 서비스의 사용이 제한될 수 있습니다.
5. ⑤ 1 일 이체횟수와 1 회 이체액 한도는 회사가 정한 범위이내로 하며, 이체서비스 이용시 회사가 정한 수수료는 고객이 부담합니다.

제 5 조 (이용시간)

제 6 조 (은행이체입금)

1. ① 금융기관에서 회사로 이체 입금시는 현금, 자기앞수표, 가계수표로만 입금 가능합니다.
2. ② 금융기관에서 회사로 이체입금된 예수금은 위탁예수금으로 자동입금 되므로, 입금 후 유가증권을 매수하거나, 타계정으로 예수금을 전환하고자 하는 경우에는 해당지점으로 전화 연락하여 후속업무를 요청하거나 온라인거래서비스를 통하여 예수금 전환할 수 있습니다.

제 7 조 (타행이체)

1. ① 회사의 영업점을 통한 금융기관으로의 입금은 반드시 현금으로 송금해야 하며 회사의 고객명의와 은행계좌의 명의가 서로 다르더라도 이체처리가 가능합니다.
2. ② 고객은 타행이체 요청시 은행명, 은행계좌명, 은행계좌번호, 연락처를 기재한 입금전표를 제출해야 하며, 회사의 고객이 아니더라도 타행이체가 가능합니다.
3. ③ 타행환 수취계좌는 보통, 저축, 자유저축, 가계당좌, 기업자유, 당좌, 신탁, 적금, 투자자예탁금 입니다.
4. ④ 회사는 고객이 의뢰한 송금은 금일중에 처리하며, 다만, 컴퓨터등 전산시설에 장애가 발생하였을 시는 장애복구후에 입금 합니다.
5. ⑤ 수취계좌번호 기재오류 또는 입금불능계좌(법적제한계좌등)인 경우에는 입금불능으로 처리되어 의뢰서상의 연락처로 사후통보하며, 이 경우 수수료는 반환하여 드립니다.
6. ⑥ 입금처리는 고객께서 기재하신 수취인 성명을 확인하여 수취계좌번호로 처리됩니다. 단, 은행의 사정(집중일등)에 따라 수취인 성명을 확인 못하고 수취계좌번호기준으로 처리될 수 있습니다.

제 8 조 (이체출금)

제 9 조 (신한투자증권 카드(통장) 및 생체(바이오)정보를 이용한 은행 자동화기기의 입금 및 출금)

1. ① 입금 및 출금 가능 계좌는 신한투자증권카드(통장)를 발급 받은 고객계좌로 합니다.
2. ② 고객은 신한투자증권카드(통장)를 사용하여 금융기관의 자동화기기에서 입금 및 출금을 할 수 있습니다.
3. ③ 고객은 생체(바이오)정보를 이용하여 금융기관의 자동화기기에서 입금 및 출금을 할 수 있습니다.
4. ④ 이용한도는 이용 금융기관의 자동화기기 이용한도에 따릅니다.
5. ⑤ 신한투자증권카드(통장)의 분실 및 도난 시 즉시 회사 영업점에 내방 또는 전화로 그 사실을 통보하여야 하며, 신고하기 이전에 발생한 모든 책임에 대해서 회사는 그 책임을 지지 않습니다.

제 10 조 (지정계좌이체)

1. ① 고객이 사전에 지정계좌이체등록을 신청한 경우에 한하여 전화 또는 온라인거래서비스를 이용하여 고객계좌에서 출금하여 지정계좌(금융기관 또는 회사에 개설된 계좌)로 자금을 이체할 수 있습니다. 단, 신청서상에 회사에 개설된 계좌를 지정계좌로 등록한 경우에는 회사의 고객계좌와 지정계좌간에 쌍방으로 이체입출금이 가능합니다.
2. ② 고객이 회사(영업점 또는 고객지원센타)에 전화하여 고객이 지정계좌이체 할 때 회사는 고객 본인 여부를 주민등록번호, 계좌번호, 계좌명, 비밀번호에 의하여 확인하며 회사는 전화를 통한 지정계좌이체 사실을 입증하기위하여 녹음 등의 방법을 사용할 수 있습니다.
3. ③ 회사는 지정계좌이체 신청 접수 시 고객이 신고한 거래인(서명)감을 날인한 출금전표 없이 회사가 별도로 정한 지정계좌이체업무 처리절차에 의해 처리합니다.
4. ④ 1 일 출금횟수와 1 회 출금액 한도 등은 보안등급을 적용하여 회사가 정한 범위이내로 하며, 이체한도는 1 등급이 2 등급보다 높으며 2 등급이 3 등급보다 높습니다.

제 11 조 (비지정계좌이체)

1. ① 회사에서 제공하는 ‘시크리트카드’또는 ‘OTP 생성기’를 직접 교부받거나 타 금융기관의 ‘OTP 생성기’를 사용등록한 후 온라인거래서비스를 이용하여 비지정계좌이체를 신청한 고객은 고객계좌에서 출금하여 불특정계좌(고객이 이체시 마다 지정하는 금융기관 또는 회사 계좌)로 자금을 입금할 수 있습니다.
2. ② 회사는 고객으로 하여금 ‘시크리트카드번호’또는 ‘OTP 생성기’에 생성된 일회용 비밀번호를 입력하게 함으로써 비지정계좌이체 거래의 유효성을 확인합니다.
3. ③ 비지정계좌이체는 회사가 제공하는 온라인거래서비스를 이용하여서만 가능하며, 영업점 또는 고객지원센터에 전화하여 이체 요청을 할 수 없습니다.
4. ④ 회사는 비지정계좌이체 신청 접수 시 고객이 신고한 거래인(서명)감을 날인한 출금전표 없이 회사가 별도로 정한 비지정계좌이체 업무 처리절차에 의해 처리합니다.
5. ⑤ 1 일 출금횟수와 1 회 출금액 한도 등은 보안등급을 적용하여 회사가 정한 범위이내로 하며, 이체한도는 1 등급이 2 등급보다 높으며 2 등급이 3 등급보다 높습니다. 단, 보안등급은 전자금융감독규정에 따라 당사가 정하여 온라인사이트에 게시합니다

제 12 조 (수수료)

1. ① 고객이 회사의 제 3 조의 이체서비스를 이용함에 있어 회사요율에 의한 수수료는 이용고객이 부담 합니다.
2. ② 회사는 제 1 항의 규정에 의한 수수료의 징수기준을 영업점 또는 전자적 장치에 비치 또는 게시하며, 이를 변경하고자 하는 경우 영업점 또는 전자적 장치에 변경 예정일 14 일 전부터 1 월 이상 비치 또는 게시합니다.

제 13 조 (거래내용의 확인)

제 14 조 (거래지시의 철회)

제 15 조 (기재사항 변동 및 사고 신고)

1. ① 고객은 신청서상의 기재내용에 변동이 있을 경우는 신청서를 재작성하여 회사의 영업점에 제출 하여야 합니다.
2. ② 고객은 접근매체 등 전자금융거래에 있어 비밀을 요하는 사항이 도난, 분실, 위조, 변조 또는 누설되었음을 알았을 때에는 지체없이 이를 영업점 내방하거나 또는 전화로 회사에 신고하여야 합니다.

제 16 조 (계약 변경 및 해지)

1. ① 지정계좌이체의 신청서 내용을 변경하거나 계약을 해지하고자 하는 경우 회사 영업점에 변경/해지 신청서를 작성·제출하여야 하며, 이용계좌의 폐쇄시에는 별도의 해지신청 없이 자동해지됩니다
2. ② 비지정계좌이체의 계약을 해지하고자 하는 경우 회사 영업점에 해지 신청서를 작성·제출하여야 하며 유선 및 온라인거래서비스에서 해지할 수 있으며, 이용계좌의 폐쇄시에는 별도의 해지신청 없이 자동해지됩니다
3. ③ 고객이 신청서 내용의 변경을 게을리하여 회사의 귀책사유 없이 고객에게 발생하는 손해에 대해서는 회사는 책임을 지지 않습니다.

제 17 조 (면책)

1. ① 회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사고로 인하여 고객에게 손해가 발생한 경우 그 손해를 배상한다.
   1. 1. 접근매체의 위조나 변조로 발생한 사고
   2. 2. 계약체결 또는 거래지시의 전자적 전송이나 처리 과정에서 발생한 사고
   3. 3. 전자금융거래를 위한 전자적 장치 또는 「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」제 2 조 제 1 항 제 1 호에 따른 정보통신망에 침입하여 거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 획득한 접근매체의 이용으로 발생한 사고
2. ② 제 1 항의 규정에도 불구하고 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유로 인하여 고객에게 발생한 손해에 대하여는 고객이 그 책임의 전부 또는 일부를 부담하여야 한다.
   1. 1. 고객이 접근매체를 제 3 자에게 대여하거나 사용을 위임하거나 양도 또는 담보 목적으로 제공한 경우
   2. 2. 제 3 자가 권한 없이 고객의 접근매체를 이용하여 전자금융거래를 할 수 있음을 알았거나 쉽게 알 수 있었음에도 불구하고 고객이 자신의 접근매체를 누설 또는 노출하거나 방치한 경우
   3. 3. 회사가 전자금융거래법 제 6 조 제 1 항에 따른 확인 외에 보안강화를 위하여 전자금융거래 시 요구하는 추가적인 보안조치를 고객이 정당한 사유 없이 거부하여 전항 제 3 호에 따른 사고가 발생한 경우
   4. 4. 고객이 제 3 호에 따른 추가적인 보안조치에 사용되는 매체ㆍ수단 또는 정보에 대하여 다음 각 목의 어느하나에 해당하는 행위를 하여 전항 제 3 호에 따른 사고가 발생한 경우
      1. 가. 누설 · 노출 또는 방치한 행위
      2. 나. 제 3 자에게 대여하거나 그 사용을 위임한 행위 또는 양도나 담보의 목적으로 제공한 행위
   5. 5. 법인(중소기업기본법 제 2 조 제 2 항에 의한 소기업을 제외한다)인 고객에게 손해가 발생한 경우로 회사가 사고를 방지하기 위하여 보안절차를 수립하고 이를 철저히 준수하는 등 합리적으로 요구되는 주의의무를 다한 경우
3. ③ 회사는 고객으로부터 접근매체의 분실이나 도난 등의 통지를 받은 때에는 그 때부터 제 3 자가 그 접근매체를사용하여 고객에게 발생한 손해를 배상한다. 다만, 선불전자지급수단이나 전자화폐의 분실 또는 도난 등으로 발생하는 손해로서 선불전자지급수단이나 전자화폐의 분실 또는 도난의 통지를 하기 전에 저장된 금액에 대한 손해에 대하여 그 책임을 이용자의 부담으로 할 수 있다는 취지의 약정이 회사와 고객 간에 미리 체결된 경우에는 그러하지 아니하다.
4. ④ 회사는 제 1 항 내지 제 3 항의 규정에도 불구하고 다른 법령에 고객에게 유리하게 적용될 수 있는 규정이 있는 경우 그 법령을 우선 적용한다.

제 18 조 (약관의 변경)

1. ① 회사는 약관을 변경하고자 하는 경우 시행일 1 월 전에 변경되는 약관을 전자금융거래를 수행하는 전자적 장치(해당 전자적 장치에 게시하기 어려운 경우에는 고객이 접근하기 용이한 전자적 장치로서 회사가 지정하는 대체장치를 포함한다. 이하 이조에서 같다.)에 게시하고 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 고객이 이의를 제기할 경우 금융기관 또는 전자금융업자는 고객에게 적절한 방법으로 약관 변경내용을 통지하였음을 확인해 주어야 한다.
2. ② 제 1 항의 규정에도 불구하고 회사가 법령의 개정으로 인하여 긴급하게 약관을 변경하는 때에는 변경된 약관을 전자적 장치에 1 월 이상 게시하고 고객에게 통지하여야 한다.
3. ③ 이용자는 제 1 항 및 제 2 항의 규정에 따라 약관의 변경내용이 게시되거나 통지된 후부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 전자금융거래계약을 해지할 수 있다.
4. ④ 회사는 제 3 항의 규정에 의한 기간동안 고객이 약관의 변경내용에 대하여 이의를 제기하지 아니하는 경우에는 약관의 변경을 승인한 것으로 본다.
5. ⑤ 회사는 고객이 약관의 교부를 요청하는 경우 이에 응하여야 하며, 전자금융거래를 수행하는 전자적 장치에게시하여 고객이 약관을 조회하고 다운로드(화면출력을 포함한다)받을 수 있도록 한다.

제 19 조 (기타)

제 20 조 (관할법원의 합의)

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

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부 칙

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부 칙

부 칙

대고객환매조건부매매약관

제1조 (약관의 적용)

제2조 (정의)

1. 1. "조건부 매도"란 회사가 일정기간 경과 후 원매도가액에 이자 등 상당금액을 합한 가액으로 환매수할 것을 조건으로 고객에게 증권을 매도하는 것을 말한다.
2. 2. "조건부 매수"란 회사가 일정기간 경과 후 원매수가액에 이자 등 상당금액을 합한 가액으로 환매도할 것을 조건으로 고객으로부터 증권을 매수하는 것을 말한다.
3. 3. “기한부거래”란 환매수일 또는 환매도일을 미리 약정한 조건부매매를 말한다.
4. 4. “개방형거래”란 환매수일 또는 환매도일을 미리 약정하지 아니한 조건부 매매를 말한다.
5. 5. “시장가액”란 금융위원회에 등록된 채권평가회사가 평가한 가격을 기초로 회사가 공정한 시세로 평가한 가액을 말한다.

제3조 (조건부 매매 대상 증권)

1. ① 조건부 매매의 대상은 다음 각 호의 어느 하나의 증권 중 시장 성이 있고 금융위원회에 등록된 채권평가회사 등이 일별로 시가평가를 할 수 있는 증권으로 한다.
   1. 1. 국채증권, 지방채증권, 특수채증권
   2. 2. 보증사채권
   3. 3. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 증권으로서 모집 또는 매출된 채권
      1. 가.무보증사채권
      2. 나.「공공기관의 운영에 관한 법률」에 따라 공공기관이 발행한 채권
      3. 다.「지방공기업법」에 따라 지방공사가 발행한 채권
      4. 라.「자산유동화에 관한 법률」 제32조에 따라 신탁회사가 자산유동화계획에 의해 발행하는 수익증권
      5. 마.「주택저당채권유동화회사법」 제2조제1항제4호에 따른 주택저당증권
      6. 바.「한국주택금융공사법」 제2조제5호에 따른 주택저당증권 및 같은 조 제7호에 따른 학자금대출증권
   4. 4. 외국정부가 발행한 국채증권
2. ② 제1항의 증권은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 증권이어야 한다.
   1. 1. 신용평가업자로부터 투자적격(회사채 BBB이상) 판정을 받은 증권. 다만, 금융투자회사가 고객과의 약정에 따라 고객의 자금을 자동투자하는 조건부 매매거래의 경우에는 대상 증권의 신용등급(둘 이상의 신용평가업자로부터 신용등급을 받은 경우에는 그 중 낮은 신용등급을 말한다)이 조건부매매거래시점을 기준으로 상위 3개 등급 이내인 증권
   2. 2. 금융감독원장이 정하는 적격금융기관이 발행 또는 보증한 증권
   3. 3. 정부 또는 지방자치단체가 보증한 증권

제4조 (조건부매매의 성립)

제5조 (환매수 또는 환매도)

제6조 (환매수 또는 환매도 가격 등)

1. ① 기한부 거래의 경우 회사의 환매수 또는 환매도 가격은 다음과 같이 산정하되 원미만은 절사한다.
   환매수(또는 환매도)가격 = 조건부매도(또는 조건부매수)가격 × {1+약정일수/365×
   조건부매도(또는 조건부매수)이율 }
2. ② 개방형 거래의 경우 회사의 환매수 또는 환매도 가격은 다음과 같이 산정하되 원미만은 절사한다.
   환매수(또는 환매도)가격 = 조건부매도(또는 조건부매수)가격 × {1+경과일수/365×
   조건부매도(또는 조건부매수)이율 }
3. ③ 회사(또는 고객)가 조건부 매도한 증권을 고객(또는 회사)이 보관하는 경우 조건부 매매의 약정기간 또는 경과기간 중에 해당 증권으로부터 받은 이자(원천징수세액을 차감) 등은 제1항 및 제2항에 따른 환매수(또는 환매도) 가격에서 정산한다.
4. ④ 제1항 및 제2항의 산식 중 조건부 매도 또는 조건부 매수 이율은 조건부 매매시 회사가 고지한 이율을 적용한다.
5. ⑤ 제1항 및 제2항의 산식 중 약정일수(또는 경과일수)는 조건부 매도의 경우에는 매도일로부터 환매수일의 전일까지, 조건부 매수의 경우에는 매수일로부터 환매도일의 전일까지의 일수로 한다.

제7조 (이율의 고지)

1. ① 회사는 조건부 매도 또는 조건부 매수 이율을 고객에게 매매거래 전에 고지하여야 한다.
2. ② 회사는 제1항의 이율을 회사의 영업점과 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터화면, 그밖에 이와 유사한 전자통신매체에 비치 또는 게시한다. 또한, 회사가 이율을 변경하고자 하는 경우에는 그 변경내용을 변경일 전에 비치 또는 게시한다.
3. ③ 제2항의 이율의 변경이 고객에게 불리한 것일 때에는 이를 서면 등 고객과 사전에 합의한 방법으로 통지하여야 한다. 다만, 기존 고객에게 변경 전 지급기준이 그대로 적용되는 경우 또는 고객이 변경내용에 대한 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시적으로 표시한 경우에는 그러하지 아니하다.
4. ④ 회사가 제1항에 따라 고객에게 고지하여야 하는 이율에는 기한부 거래의 고객이 약정기일 전에 환매수(또는 환매도)를 신청하는 경우 적용되는 이율과 약정기일 후에 환매수(또는 환매도)를 신청하는 경우 적용되는 이율이 포함되어야 한다.

제8조 (매매거래의 통지)

1. ① 회사는 고객과 조건부 매매거래가 성립된 경우 다음 각 호의 사항이 포함된 매매거래성립 내용을 고객에게 지체 없이 통지하여야 한다.
   1. 1. 조건부 매매거래 매도(매수)가액
   2. 2. 환매수 또는 환매도 약정일자 또는 기한
   3. 3. 환매수 또는 환매도 가액 또는 그 결정방법
   4. 4. 조건부 매매거래 증권의 내용(종류 및 종목명, 발행인, 발행일 및 만기일, 표면이율, 액면금액 등)
   5. 5. 조건부 매매거래 증권의 시장가액 및 신용등급(신용등급을 받은 경우에 한한다)
2. ② 회사는 매매거래 성립내용을 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법 중 회사와 고객 간에 미리 합의된 방법(계좌부 등에 의하여 관리·기록되지 아니하는 매매거래에 대하여는 제1호만 해당한다)으로 통지하여야 한다. 다만, 고객이 통지를 받기를 원하지 아니하는 경우에는 영업점에 비치하거나 인터넷 홈페이지에 접속하여 수시로 조회가 가능하게 함으로써 통지에 갈음할 수 있다.
   1. 1. 서면 교부
   2. 2. 전화, 전신 또는 모사전송
   3. 3. 전자우편, 그 밖에 이와 비슷한 전자통신
   4. 4. 인터넷 또는 모바일시스템을 통해 수시로 확인할 수 있도록 하는 방법
   5. 5. 투자매매업자 또는 투자중개업자가 모바일시스템을 통해 문자메시지 또는 이와 비슷한 방법으로 통지하는 방법

제9조( 매도 증권의 보관 등)

1. ① 회사가 조건부 매도업무를 영위함에 있어 고객이 별도의 의사표시를 하지 아니하는 한 고객은 증권 대신 통장 또는 증권카드를 교부받음으로써 회사에게 조건부 매도 증권의 보관을 위탁한 것으로 하고, 회사는 이를 보관, 관리한다
2. ② 회사는 제1항에 따라 고객의 증권을 보관·관리하는 경우 그 보관 중에 받은 수입이자는 동 증권의 환매수일까지 이를 고객에게 지급하지 아니한다.
3. ③ 회사는 제1항에 따라 고객의 증권을 보관하는 경우에는 매 영업일마다 고객별로 산정한 그 증권의 시장가액이 환매수가액의 100분의 105 이상이 되도록 유지하여야 한다.
4. ④ 회사가 제1항에 따라 고객별 조건부 매도 증권을 보관․관리함에 있어 그 증권의 시장가액이 제3항에서 정한 비율에 미달하는 경우 지체 없이 그 부족분 이상을 고객에게 이전하여야 하며,초과하는 경우에는 그 초과분을 고객으로부터 이전받을 수 있다.

제10조 (매도 증권의 종목교체 등)

1. ① 회사가 제9조제1항에 따라 조건부 매도 증권을 보관․관리하는 경우 회사는 환매수에 지장을 주지 아니하는 범위 내에서 보관 중인 증권을 다른 증권으로 교체(이하 이 조에서 “종목교체”라 한다)할 수 있다.
2. ② 회사가 제1항에 따른 종목교체를 행함에 있어 보관중인 증권보다 신용등급이 낮은 증권으로 교체하거나 교체 후 증권의 시장가액이 종전 가액을 하회하는 경우 등 고객에게 불리한 조건으로 종목교체를 할 때에는 서면 또는 전화녹취 등의 방법을 통하여 사전에 고객의 동의를 얻어야 한다. 다만, 회사가 거래를 개시하기 전에 교체범위에 관하여 서면 등의 방법으로 고객의 확인을 받고 그 범위 내에서 교체하는 경우에는 고객의 동의를 얻은 것으로 본다.
3. ③ 회사가 제9조 제4항에 따라 증권을 이전하거나 제1항에 의하여 종목교체를 행하는 경우 제8조 제1항제4호 및 제5호의 사항이 포함된 조건부 매도 증권 변동내역을 고객에게 지체 없이 통지하여야 한다. 다만, 회사가 다음 각 호의 조건을 충족하는 조치를 취하는 경우에는 통지를 생략할 수 있다.
   1. 1. 조건부 매도 증권을 한국예탁결제원에 예탁하고 조건부 매도거래와 관련하여 적정수준의 담보 유지 여부 등에 대한 한국예탁결제원의 점검서비스를 제공받을 것
   2. 2. 회사가 보관·관리하는 조건부 매도 증권의 내용을 고객이 상시 확인할 수 있는 체제를 구축할 것
4. ④ 제3항의 변동내역 통지에 관하여는 제8조제2항을 준용한다.
5. ⑤ 회사가 조건부 매수를 한 증권을 조건부 매도하려는 경우 해당 조건부 매도증권을 환매수 하는날은 조건부매수증권을 환매도 하는 날 이전으로 하여야 한다.

제11조 (회사의 지급불능사유 발생)

1. ① 회사에게 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유가 발생 하는 경우 고객은 회사에 대하여 환매수 또는 회사가 보관·관리하는 증권의 인도를 요구할 수 있으며, 회사는 환매수 요구에 응하거나 인도를 요구하는 날의 환매수가액에 상당하는 증권을 고객에게 인도하여야 한다.
   1. 1. 어음교환소 또는 거래은행의 거래정지처분이 있거나 회사가 지급불능을 문서로서 인정한 경우
   2. 2. 법원에 파산, 회생절차 기타 이와 유사한 절차의 개시를 위한 신청이 접수된 경우
   3. 3. 채권자의 이익을 위하여 영업의 전부 또는 중요한 일부를 양도 기타 처분하기로 약정하거나 자력의 부족으로 인해 채권자와의 사이에 채무의 상환유예 및 조정, 사적화의, 경영 및 자금관리 기타 이와 유사한 약정을 체결하거나 이에 관한 주주총회의 결의, 채권자 협의회의 소집 기타 그러한 약정의 체결을 위한 절차가 개시된 경우
   4. 4. 정관에 정한 해산사유가 발생하였거나 해산에 관한 주주총회의 결의 기타 이에 상당한 절차가 취하여지거나 법원에 해산명령의 신청 또는 해산판결의 청구가 있는 경우
   5. 5. 재정적 이유로 감독기관으로부터 주된 영업의 정지 및 취소 등의 행정처분을 받은 경우
   6. 6. 「 예금자보호법 」또는「 금융산업의 구조개선에 관한 법률 」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우
   7. 7. 금융관련법령에 의하여 회사의 자산이나 회사가 보유하는 투자자의 자산이 관리인 또는 관재인에게 이전되거나 감독기관으로부터 그 이전을 명령받은 경우
   8. 8. 기타 위 각 호와 유사한 절차의 신청 또는 개시결정이 있거나 이를 위한 보전처분이 있는 경우
2. ② 회사가 제1항에 따른 고객의 환매수 신청에 응하는 경우 회사는 기한부거래 고객에게 약정기일 전환매수 신청시 적용되는 이율을 적용하여서는 아니된다.
3. ③ 회사는 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유가 발생한 경우 고객에게 그 사실을 지체없이 통지하여야 한다.

제12조 (계좌의 통합 및 폐쇄)

1. ① 회사는 현금 및 금융투자상품 등 예탁자산의 합계가 10만원 이 하이고 최근 6개월간 고객의 매매거래 및 입출금․입출고 등이 중단된 계좌를 타계좌와 구분하여 통합계좌로 별도관리 할 수 있다.
2. ② 회사는 계좌의 잔액·잔량이 "영"이 된 날로부터 6개월이 경과한 경우 또는 고객이 폐쇄를 요청한 경우에는 해당 계좌를 폐쇄할 수 있다.

제13조 (인감의 신고 등)

1. ① 고객은 조건부 매매와 관련하여 사용할 인감(또는 서명감)을 회사에 게 신고한 후 사용하여야 한다.
2. ② 고객은 통장, 증권카드, 신고인감 등을 분실하거나 기타 전화번호, 주소 등 회사에 신고한 사항이 변경된 경우 지체 없이 그 내용을 회사에 신고하여야 하며, 회사는 고객의 책임 있는 사유로 인한 신고지연으로 발생한 손해에 대하여 회사의 책임 있는 사유가 없는 한 책임을 지지 아니 한다.

제14조 (약관의 변경 등)

1. ① 회사는 약관을 변경하고자 하는 경우에는 변경내용(기존 고객에 대한 변경약관 적용 여부, 신･구대비표 등)을 변경되는 약관의 시행일 20일 전에 고객이 확인할 수 있도록 회사의 영업점에 갖추어 두거나 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터화면, 그 밖에 이와 유사한 전자통신매체를 통하여 게시한다. 다만, 자본시장법 등 관계법령 또는 거래소 업무규정의 제·개정에 따른 제도변경 등으로 약관이 변경되는 경우로서 본문에 따라 안내하기가 어려운 급박하고 부득이한 사정이 있는 경우에는 변경내용을 앞의 문장과 같은 방법으로 개정약관의 시행일 전에 게시한다.
2. ② 제 1항의 변경내용이 고객에게 불리하거나 중요한 내용인 경우에는 이를 서면 등 고객과 사전에 합의한 방법으로 변경되는 약관의 시행일 20일 전까지 개별통지(신･구대비표 포함)하여야 한다. 다만, 기존 고객에게 변경 전 내용이 그대로 적용되는 경우 또는 고객이 변경내용에 대한 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시적으로 표시한 경우에는 그러하지 아니하다
3. ③ 회사는 제2항의 통지를 할 경우 “고객은 약관의 변경에 동의하지 아니하는 경우 계약을 해지할 수 있으며, 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사 표시를 하지 아니한 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다”라는 취지의 내용을 통지하여야 한다.
4. ④ 고객이 제3항의 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사표시를 하지 아니하는 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다.
5. ⑤ 회사는 약관을 영업점에 비치 또는 게시하여 고객이 요구할 경우 이를 교부하여야 하며, 인터넷홈페이지, 온라인 증권거래를 위한 컴퓨터 화면 기타 이와 유사한 전자통신매체에 게시하여 고객이 약관을 조회하고 다운로드(화면출력 포함)받을 수 있도록 하여야 한다.

제15조 (관계법규의 준용)

1. ① 이 약관에서 정하지 아니한 사항은 별도의 약정이 없는 한 관계법규 에서 정하는 바에 따르며, 관계법규에도 정함이 없는 경우에는 일반적인 상관례에 따른다.
2. ② 이 약관에 의한 조건부 매매거래 중 전자금융거래에 관하여는 “전자금융거래 이용에 관한 기본약관” 및 전자금융거래법령이 우선 적용된다.

제16조 (양도 및 질권설정)

제17조 (분쟁조정)

[부칙]

[부칙]

[부칙]

[부칙]

RP(대고객환매조건부) 상품 설명서

투자 위험등급 : 6등급(초저위험)

※ 고령투자자: 만 65세 이상/ 부적합투자자: 고객투자성향등급보다 높은 위험등급의 상품에 가입하는 고객

※ [주의] 고객님께서 설명을 제대로 이해하지 못한 상태에서 설명을 이해했다는 서명을 하거나 녹취기록을 남길 경우 추후 권리구제가 어려울 수 있습니다.

유사상품과 구별되는 특징

발생가능한 불이익 등

• 신한투자증권이 지급불능상태에 처할 위험에 대비하여 투자적격등급의 채권을 담보로 제공합니다. 담보채권은 한국예탁결제원에 예치되어 있습니다.
• 원금손실 위험 : 신한투자증권에 지급불능사유가 발생하는 경우 고객은 담보채권을 처분하여 투자금을 회수할 수 있으나 담보채권의 처분시 시장가액에 따라 일부 원금 손실 가능성이 있습니다. 또한 신한투자증권과 담보채권이 모두 지급능력을 상실할 경우 원금 전액 손실 가능성이 있습니다.

유동성 위험

• 수시RP는 사전에 약정한 수익률로 영업시간 내(8:40 ~ 16:30) 언제든지 입출금이 가능하지만 기간RP의 경우 약정기간 전 인출 시 약정수익률보다 저율의 수익률이 적용(환매수수료와 유사)될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

유의 사항

• 수시형RP는 회사가 정한 일정기간 경과 시 (비영업일인 경우 그 익영업일) 수시형RP로 자동재투자되며 재투자 수익률은 재투자 시점에 회사가 고시한 수익률로 재투자 됩니다.
• 기간형RP는 만기일 이전 언제라도 환매 가능하지만 중도환매시 중도환매이율이 적용되며 고객이 선택한 약정일자(만기) 경과시 수시형RP로 자동재투자되며 재투자 수익률은 재투자시점에 회사가 고시한 수익률로 재투자 됩니다.
• CMA-RP는 당사에 개설한 계좌 중 CMA서비스를 제공받기 위해 만든 CMA계좌의 예탁금 잔액에 대해 CMA계좌전용 RP를 자동매수합니다. (자세한 내용은 CMA서비스약관 참조)
  ※ CMA-RP는 별도의 CMA서비스를 약정하고 투자상품으로 RP를 지정하여야 합니다.
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당사 위험등급의 의미 및 유의사항

민원, 상담연락처

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금융소비자의 권리

• 자료의 열람 요구 : 금융소비자는 ‘금융소비자보호법 제28조’에 따라 분쟁조정 또는 소송의 수행등 권리구제를 위한 목적으로 자료의 열람(사본의 제공 또는 청취를 포함)을 요구할 수 있습니다.

• 진행절차 :
  1. ① 열람의 목적, 범위, 방법등을 기재한 열람요구서를 금융상품판매업자등에게 제출
  2. ② 금융상품판매업자등은 열람의 요구를 받은 경우 “6영업일”이내에 해당 자료를 열람할 수 있게 해야 함
  3. ③ 회사는 ‘6영업일’ 이내 열람할 수 없는 정당한 사유가 있을 경우 투자자에게 그 사유를 알리고 열람을 연기할 수 있으며, 그 사유가 소멸하면 지체없이 열람하게 하여야 함
• 유의사항: 단, 회사는 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유를 금융소비자에게 알리고 열람을 제한하거나 거절할 수 있음

• 위법계약해지권 : 금융소비자는 ‘금융소비자보호법 제47조’에 따라 금융상품판매업자등이 적합성원칙, 적정성원칙, 설명의무, 불공정영업행위의 금지, 부당권유행위 금지를 위반하여 특정한 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우 위반사항을 안 날부터 “1년” 이내의 기간에(해당 기간은 계약체결일부터 “5년” 이내) 서면등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.

• 대상상품 : 계속적 거래가 이루어지고 금융소비자가 해지 시 재산상 불이익이 발생하는 금융상품
• 진행절차 :
  1. ① 금융소비자는 금융상품의 명칭, 법 위반사실을 기재한 해지요구서에 위반사항을 증명하는 서류를 첨부하여 회사에 제출
  2. ② 회사는 “10일”이내 수락여부를 통지하고(금융소비자보호에 관한 감독규정 제31조 제4항에 따른 예외가능) 거절 시 거절사유를 함께 통지
• 유의사항 : 해지 시점을 기준으로 장래에 향하여 효력을 상실하므로 원상회복의무는 발생하지 않음

※ 상품개발부서 : 신한투자증권 RP운용부 (대표번호 : 1588-0365)

RP(대고객환매조건부) 상품 설명서(상세)

원화RP 상품 개요 및 특징

계약 유형별 특징

• ※ 투자소득 과세는 출금 또는 재투자 시점에 과세됩니다.
• ※ 상품 투자 중 약정수익률 변동시에는 기존 매수 당시 약정수익률이 적용됩니다.
  (상품 매도 후 재매수시 변동된 약정수익률로 매수가능)

CMA-RP 서비스 개요

• CMA계좌는 고객이 CMA서비스를 제공받기 위하여 회사에 개설한 계좌를 말합니다.
• CMA-RP서비스는 해당계좌의 예탁금잔액으로 「CMA서비스 계좌전용 RP」를 자동매수합니다.
  (단, 자동매수 처리는 10,000원 이상일 경우에 한하며, 10,000원 미만인 경우에는 예탁금으로 취급하여 예탁금 이용료를 지급합니다.)
  CMA-RP는 별도의 CMA서비스를 약정하고 투자상품으로 RP를 지정하여야 합니다.
• 「CMA서비스 계좌전용 RP」상품은 원화RP와 상품의 개요 및 특징이 동일합니다.
• 상품 금리는 시장 상황에 따라 추후 변동 될 수 있으며 (당사 홈페이지 www.shinhansec.com 자산관리몰 > CMA > 신한명품CMA소개)에서 조회하실 수 있습니다.
• 회사가 보유한 채권의 수량이 부족하거나 불가피한 사유가 발생하여 고객에게 채권을 매도하지 못하는 경우, 회사는 고객의 입금액을 CMA계좌의 예탁금으로 취급할 수 있습니다.

CMA-RP는 「예금자보호법」에 따라 보호되지 않는 원금비보장 상품입니다.

CMA 상품별 주요내용

• ※ 투자소득 과세는 출금 또는 재투자 시점에 과세됩니다.
• ※ CMA-RP형 상품 투자 중 약정수익률 변동시에는 기존 매수 당시 약정수익률이 적용됩니다.
  (상품 매도 후 재매수시 변동된 약정수익률로 매수가능)

전자금융거래이용에 관한 기본약관

제1조(목적)

제2조(정의)

1. ① 이 약관에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같다.
   1. 1. “전자금융거래“ 란 회사가 전자적 장치를 통하여 금융상품 및 서비스를 제공하고 고객이 회사와 직접 대면하거나 의사소통을 하지 아니하고 자동화된 방식으로 이를 이용하는 거래를 말한다
   2. 2. “고객”이 란 전자금융거래를 위하여 회사와 체결한 계약 (이하 “전자금융거래계약“이라 한다)에 따라 전자금융거래를 이용하는 자를 말한다
   3. 3. “전자지급거래”란 자금을 주는 자(이하 “지급인”이라 한다)가 회사로 하여금 전자지급수단을 이용하여 자금을 받는 자(이하 “수취인”이라 한다)에게 자금을 이동하게 하는 전자금융거래를 말한다
   4. 4. “전자적 장치” 란 전자금융 거래정보를 전자적 방법으로 전송하거나 처리하는데 이용되는 장치로서 현금자동지급기, 자동입출금기, 지급용단말기, 컴퓨터, 전화기 그 밖에 전자적 방법으로 정보를 전송하거나 처리하는 장치를 말한다 .
   5. 5. “전자문서”란 전자 문서 및 전자 거래기본법 제 2조 제 1 호 에 따라 작성 , 송신 수신 또는 저장된 정보를 말한다
   6. 6. “접근매체”란 전자금융거래에 있어서 고객이 거래지시를 하거나 또는 고객 및 거래내용의 진실성과 정확성을 확보하기 위하여 사용되는 다음 각목의 어느 하나에 해당하는 수단 또는 정보를 말한다.
      1. 가. 전자식 카드 및 이에 준하는 전자적 정보
      2. 나. 전자서명법 제 2 조 제 3 호의 전자서명생성정보 및 같은 조 제 6 호의 인증서
      3. 다. 회사에 등록된 고객 번호
      4. 라. 고객 의 생체정보
      5. 마. 가목 또는 나목의 수단이나 정보를 사용하는데 필요한 비밀번호
   7. 7. "전자지급수단"이란 전자자금이체, 직불전자지급수단, 선불전자지급수단, 전자화폐, 신용카드, 전자채권 그 밖의 전자적 방법에 따른 지급수단을 말한다.
   8. 8. "전자자금이체"란 지급인과 수취인 사이에 자금을 지급할 목적으로 회사에 개설된 계좌에서 다른 계좌로 전자적 장치에 의하여 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 방법으로 자금을 이체하는 것을 말한다.
      1. 가. 회사에 대한 지급인의 지급지시
      2. 나. 회사에 대한 수취인의 추심지시(이하 "추심이체"라 한다)
   9. 9. “거래지시”란 고객이 전자금융거래계약에 따라 회사에 전자금융거래의 처리를 지시하는 것을 말한다.
   10. 10. “오류”란 고객의 고의 또는 과실 없이 전자금융거래가 전자금융거래계약 또는 고객 의 거래지시에 따라 이행되지 아니한 경우를 말한다.
   11. 11. “개별약관”이란 이 약관과 함께 전자금융거래에 적용되는 약관으로서 회사가 별도로 작성한 약관을 말한다.
2. ② 이 약관에서 별도로 정하지 아니한 용어의 정의는 「전자금융거래법」 및 「전자금융거래법 시행령」, 금융위원회의 전자금융감독규정 및 전자금융감독규정 시행세칙에서 정하는 바에 따른다.

제3조(전자금융거래계약의 체결 및 해지)

1. ① 전자금융거래를 이용하고자 하는 고객은 개별약관에서 정하는 방법에 따라 회사와 전자금융거래계약을 체결하여야 한다.
2. ② 회사는 제1항에 따른 전자금융거래계약을 체결함에 있어 `고객에게 약관 의 내용을 분명하게 밝혀야 하며, 고객의 요청이 `있는 경우 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법으로 고객에게 약관을 내주어야 한다.
   1. 1. 직접교부
   2. 2. 전자문서의 전송(전자우편을 이용한 전송을 포함한다)
   3. 3. 팩스(Fax)
   4. 4. 우편
3. ③ 회사는 제1항에 따른 전자금융거래계약을 체결함에 있어 고객이 약관의 내용에 대한 설명을 요청하는 경우 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법으로 고객에게 약관의 중요내용을 설명하여야 한다.
   1. 1. 약관의 중요내용을 고객에게 직접 설명
   2. 2. 약관의 중요내용에 대한 설명을 전자적 장치를 통하여 고객이 알기 쉽게 표시하고 고객으로부터 해당 내용을 충분히 알았다는 의사표시를 전자적 장치를 통하여 받음
4. ④ 고객은 개별약관에서 정하는 방법에 따라 전자금융거래 계약을 해지할 수 있다.

제4조(이용시간 등)

1. ① 고객은 회사가 정한 이용시간 이내에서 전자금융거래를 이용할 수 있다.
2. ② 회사는 제1항에 따른 이용시간을 영업점 과 전자적 장치에 게시하며 , 이를 변경하고자 하는 경우 고객이 확인할 수 있도록 변경 예정일 14 일 전부터 1 개 월 이상 영업점에 마련해 두고 전자적 장치를 통해 게시한다 . 다만, 시스템 장애복구 , 프로그램의 긴급한 보수 , 외부요인 등으로 인하여 이용시간이 변경된 경우에는 이를 미리 영업점에 마련해두거나 전자적 장치를 통해 게시하지 아니할 수 있다
3. ③ 전산시스템 유지 및 보수로 인하여 전자금융거래 이용이 불가능할 경우 회사는 해당 사실을 7일 전에 영업점 과 전자적 장치에 게시한다.

제5조(수수료)

1. ① 회사는 전자금융거래와 관련하여 각종 수수료를 고객으로부터 받을 수 있다.
2. ② 회사는 제1항에 따른 수수료의 기준을 고객에게 안내 한다.

제6조(거래내용의 확인)

1. ① 회사는 고객이 전자금융거래에 사용하는 전자적 장치(회사와 고객 사이에 미리 약정한 전자적 장치가 있는 경우에는 그 전자적 장치를 포함한다)를 통하여 거래내용을 확인할 수 있도록 한다 . 이 경우 전자적 장치의 운영장애, 그 밖의 사유로 거래내용을 확인하게 할 수 없는 때에는 회사는 인터넷 등을 이용하여 즉시 그 사유를 알리고 , 그 사유가 종료된 떄부터 고객이 거래내용을 확인할 수 있도록 한다
2. ② 고객은 거래지시와 제1항 에 따른 거래내용이 일치하는지 여부를 확인하여야 한다.
3. ③ 고객은 거래내용을 서면(전자문서를 제외한다. 이하 이조에서 같다)으로 제공하여 줄 것을 회사에 요청할 수 있으며 , 회사는 그 요청을 받은 날로부터 2 주 이내에 거래내용에 관한 서면을 내준다 이 경우 거래내용의 서면 제공과 관련한 요청방법 절차 , 접수창구의 주소(전자우편주소를 포함한다) 및 전화번호 등은 개별약관에서정한 바에 따른다.
4. ④ 회사는 제3항에 따라 고객으로부터 거래내용을 서면으로 제공할 것을 요청 받은 경우 전자적 장치의 운영장애, 그 밖의 사유로 거래내용을 제공할 수 없는 때에는 그 고객 에게 즉시 이를 알린다 . 이 경우 거래내용에 관한 서면의 교부기간을 산정함에 있어서 전자적 장치의 운영장애, 그 밖의 사유로 거래내용을 제공할 수 없는 기간은 이를 포함하지 아니한다.
5. ⑤ 회사가 제1항 및 제3항에 따라 제공하는 거래내용의 종류(조회거래는 제외한다. 이하 이 조에서 같다.), 범위 및 대상기간은 다음 각 호와 같다.
   1. 1. 전자금융거래가 계좌를 통하여 이루어지는 경우 거래계좌의 명칭 또는 번호 : 5 년
   2. 2. 전자금융거래의 종류 및 금액 , 전자금융거래의 상대방에 관한 정보 : 5 년
   3. 3.전자금융거래의 거래일시, 전자적 장치의 종류 및 전자적 장치를 식별할 수 있는정보 : 5 년
   4. 4. 회사가 전자금융거래의 대가로 받은 수수료 : 5 년
   5. 5. 추심이체 시 지급인의 출금동의에 관한 사항 : 5 년
   6. 6. 오류정정 요구사실 및 처리결과에 관한 사항 : 1 년
   7. 7. 전자금융거래 신청, 조건변경에 관한 내용 : 5 년

제7조(오류의 정정)

1. ① 고객은 전자금융거래에 오류가 있음을 안 때에는 회사에게 이에 대한 정정을 요구할 수 있다.
2. ② 회 사는 제 1 항 에 따른 오류의 정정요구를 받은 때에는 이를 즉시 조사하여 처리하며 정정요구를 받은 날부터 2주 이내에 오류의 원인과 처리 결과를 문서 , 전화 또는 전자우편으로 고객 에게 알려야 한다 . 다만 고객이 문서로 알려줄 것을 요청하는 경우에는 문서로 알려야 한다.
3. ③회사가 전자금융거래에 오류가 있음을 안 때에는 이를 즉시 조사하여 처리하며 , 오류가 있음을 안 날로부터 2주 이내에 원인과 처리 결과를 문서 , 전화 또는 전자우편으로 고객에게 알려야 한다. 다만 고객이 문서로 알려 줄 것을 요청하는 경우에는 문서로 알려야 한다.

제8조(회사의 책임)

1. ① 회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사고로 인하여 고객에게 손해가 발생한 경우에는 그 손해를 배상할 책임을 진다.
   1. 1.접근매체의 위조나 변조로 발생한 사고
   2. 2.계약체결 또는 거래지시의 전자적 전송이나 처리과정에서 발생한 사고
   3. 3.전자금융거래를 위한 전자적 장치 또는「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」 제2조 제1항 제1호에 따른 정보 통신망에 침입하여 거짓이나 그 밖의 부정한 방법으로 획득한 접근매체의 이용으로 발생한 사고
2. ② 제 1 항 에 불구하고 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유로 인하여 고객 에게 발생한 손해에 대하여는 고객이 그 책임의 전부 또는 일부를 부담하게 할 수 있다
   1. 1. 고객이 접근매체를 제3자에게 대여하거나 사용을 위임하거나 양도 또는 담보 목적으로 제공한 경우
   2. 2. 제 3 자가 권한 없이 고객 의 접근매체를 이용하여 전자금융거래를 할 수 있음을 알았거나 쉽게 알 수 있었음에도 불구하고 고객이 자신의 접근매체를 누설 또는 노출하거나 방치한 경우
   3. 3. 법인 중소기업기본법 제 2 조 제 2 항에 따른 소기업을 제외한다 인 고객 에게 손해가 발생한 경우로 회사가 사고를 방지하기 위하여 보안절차를 수립하고 이를 철저히 준수하는 등 합리적으로 요구되는 주의의무를 다한 경우.
   4. 4. 회사가 전자금융거래법 제6조제 1항에 따른 확인외에 보안강화를 위하여 전자금융거래 시 요구하는 추가적인 보안조치를 고객이 정당한 사유 없이 거부하여 전자금융 거래법 제9조제 1항 제3호의 사고가 발생한 경우
   5. 5. 고객이 제 4 호에 따른 추가적인 보안조치에 사용되는 매체 ▪ 수단 또는 정보에 대하여 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 행위를 하여 전자금융거래법 제9조 제1항 제3호에 따른 사고가 발생한 경우
      1. 가 . 누설 ▪ 노출 또는 방치한 행위
      2. 나 . 제 3 자에게 대여하거나 그 사용을 위임한 행위 또는 양도나 담보의 목적으로 제공한 행위
3. ③ 회사는 고객으로 부터 접근매체의 분실이나 도난 등의 통지를 받은 때에는 그 때부터 제 3 자가 그 접근매체를 사용하여 고객 에게 발생한 손해를 배상한다
4. ④ 회사는 제 1 항 부터 제 3 항 에 불구하고 다른 법령에 고객 에게 유리하게 적용될 수 있는 규정이 있는 경우 그 법령을우선 적용한다

제9조(전자금융거래 장애시의 처리)

1. ① 회사는 천재지변 , 정전 , 화재 , 건물훼손 , 전산장애 등의 사유로 고객의 거래지시를 처리할 수 없거나 처리가 지연될 경우 해당 사실과 사유 , 대체주문방법 등을 고객에게 지체 없이 통보하며 , 정상적인 전자금융거래가 이루어질 수 있도록 신속하게 조치한다.
2. ② 제1항 에 따른 대체주문방법은 개별약관에서 정한 바에 따른다 .

제10조(전자지급거래의 효력발생시기 등)

1. ① 전자지급수단을 이용하여 자금을 지급하는 경우 지급의 효력은 다음 각 호에서 정한 때에 발생한다.
   1. 1. 전자자금이체의 경우 : 거래지시된 금액의 정보에 대하여 수취인의 계좌가 개설되어 있는 금융기관 계좌의 원장에 입금기록이 끝난 때
   2. 2. 전자적장치로부터 직접 현금을 출금하는 경우 : 수취인이 현금을 받은 때
   3. 3. 선불전자지급수단 및 전자화폐로 지급하는 경우 : 거래지시된 금액의 정보가 수취인이 지정한 전자적 장치에 도달한 때
   4. 4. 그 밖의 전자지급수단으로 지급하는 경우 : 거래지시된 금액의 정보가 수취인의 계좌가 개설되어 있는 금융기관의 전자적 장치에 입력이 끝난 때
2. ② 고객은 거래지시를 하는 때부터 회사가 안내한 시간 후에 전자자금이체 지급 효력이 발생(이하 지연이체라 한다)하도록 할 수 있다.
3. ③ 지연이체를 원하는 고객은 컴퓨터 , 전화기 , 그 밖의 전자적 장치를 이용하여 제 2 항의 지연이체 거래지시를 할 수 있다
4. ④ 고객은 제 1 항 각 호에 따라 지급의 효력이 발생하기 전까지 거래지시를 철회할 수 있다.
5. ⑤ 제 4 항에 불구하고 회사는 대량으로 처리하는 거래 또는 예약에 따른 거래 등의 경우에는 개별약관에서 정한바에 따라 거래지시의 철회시기를 달리 정할 수 있다 .
6. ⑥ 제 4 항 및 제 5 항 에 따른 거래지시의 철회방법과 절차는 개별약관에서 정하는 바에 따른다 .

제11조(전자지급거래의 지연 인출 및 이체)

제12조(인출한도 제한)

제13조(추심이체의 출금 동의 등)

1. ① 회사는 추심이체를 실행하기 위하여 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법으로 미리 지급인으로부터 출금에 대한 동의를 얻어야 한다.
   1. 1. 회사가 지급인으로부터 서면 (전자서명이 있는 전자 문서를 포함한다.) 또는 녹취(전화녹취 , 음성응답시스템 (Audio Response System ;ARS) 을 포함한다.)의 방법으로 출금 동의를 받는 방법
   2. 2. 수취인이 지급인으로부터 제 1 호의 방법으로 출금동의를 받아 회사에게 전달 전자적인 방법에 의하여 출금동의의 내역을 전송하는 것을 포함한다 하는 방법
2. ② 지급인은 수취인의 거래지시에 따라 지급인의 계좌의 원장에 출금기록이 끝나기 전까지 회사에게 제 1 항 에 따른 동의의 철회를 요청할 수 있다
3. ③ 제 2 항 에 불구하고 회사는 대량으로 처리하는 거래 또는 예약에 따른 거래 등의 경우에는 개별약관에서 정한바에 따라 동의의 철회시기를 달리 정할 수 있다.
4. ④ 제 2 항 및 제 3 항에 따른 동의의 철회방법과 절차는 개별약관에서 정하는 바에 따른다.

제14조(접근매체의 사용 등)

1. ① 회사는 전자금융거래의 종류∙성격∙ 위험수준 등을 고려하여 안전한 인증방법을 사용하여야 한다.
2. ② 고객은 접근매체를 사용 및 관리함에 있어서 다른 법률에 특별한 규정이 없는 한 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니 된다 .
   1. 1. 접근매체를 양도하거나 양수하는 행위
   2. 2. 대가를 수수 授受 요구 또는 약속하면서 접근매체를 대여받거나 대여하는 행위 또는 보관 전달 유통하는행위
   3. 3. 범죄에 이용할 목적으로 또는 범죄에 이용될 것을알면서 접근매체를 대여받거나 대여하는 행위 또는 보관 전달 유통하는 행위
   4. 4. 접근매체를 질권 채무자가 돈을 갚을 때까지 채권자가 담보물을 보유할 수 있고 , 채무자가 돈을 갚지 않을 때는 그 담보물을 사용 또는 처분하여 우선적으로 빌려준 돈을 받을 수 있는 권리 의 목적으로 하는 행위
   5. 5. 제 1 호부터 제 4 호까지의 행위를 알선하는 행위
3. ③ 고객은 접근매체를 제 3 자에게 누설하여서는 아니 되며, 접근매체의 분실 도용, 위조 또는 변조를 방지하기 위하여 충분한 주의를 기울여야 한다 .

제15조(신고사항의 변경 및 사고신고)

1. ① 고객이 주소 (전자우편주소를 포함한다), 전화번호, 각종 비밀번호 등 회사에 신고한 사항을 변경하고자 하는 경우 개별약관에서 정하는 방법에 따라 회사에 신고하여야 한다
2. ② 고객은 접근매체 등 전자금융거래에 있어 비밀을 요하는 사항이 도난, 분실, 위조, 변조 또는 누설되었음을 알았을 때에는 지체 없이 이를 개별약관에서 정한 방법에 따라 회사에 신고하여야 한다.

제16조(약관의 변경 등)

1. ① 회사는 약관을 변경하고자 하는 경우 시행일 1개월 전에 변경되는 약관을 전자금융거래를 수행하는 전자적 장치(해당 전자적 장치에 게시하기 어려운 경우에는 고객이 접근하기 쉬운 전자적 장치로서 회사가 지정하는 대체장치를 포함한다 . 이하 이조에서 같다)에 게시하고 고객에게 전자문서등 고객과 사전에 합의된 방법으로 통지하여야 한다 . 다만 , 고객이 이의를 제기할 경우 회사는 고객 에게 적절한 방법으로 약관 변경내용을 통지하였음을 확인해 주어야 한다 .
2. ② 제 1 항 에 불구하고 회사가 법령의 개정으로 인하여 긴급하게 약관을 변경하는 때에는 변경된 약관을 전자적 장치에 1개월 이상 게시하고 제 1항에서 정한 방법으로 고객에게 통지하여야 한다 .
3. ③ 고객은 제 1 항 및 제 2 항에 따라 약관의 변경내용이 게시되거나 통지된 후부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 전자금융거래계약을 해지할 수 있다 .
4. ④ 회사는 제 3 항 에 따른 기간동안 고객이 약관의 변경내용에 대하 여 이의를 제기하지 아니하는 경우에는 약관의 변경을 승인한 것으로 본다 .
5. ⑤ 회사는 고객이 약관의 교부를 요청하는 경우 이에 응하여야 하며 , 전자금융거래를 수행하는 전자적 장치에 게시하여 고객이 약관을 조회하고 다운로드 화면출력을 포함한다 받을 수 있도록 한다

제17조(고객정보에 대한 비밀보장)

1. 1. 고객의 인적사항
2. 2. 고객의 계좌 , 접근매체 및 전자금융거래의 내용과 실적에 관한 정보 또는 자료

제18조(분쟁처리 및 분쟁조정)

1. ① 고객은 전자금융거래의 처리에 관하여 이의가 있을때에는 회사에 손해배상 등 분쟁처리를 요구하거나 금융감독원의 금융분쟁조정위원회 또는 한국소비자보호원의 소비자분쟁조정위원회 , 한국금융투자협회 한국거래소 등을 통하여 분쟁조정을 신청할 수 있다.
2. ② 회사는 손해배상 등 분쟁처리를 위한 분쟁처리책임자 및 담당자를 지정하며 , 그 연락처(전화번호 , 모사전송번호 , 전자우편주소 등을 말한다)를 인터넷 등을 통하여 고객에게 알린다.
3. ③ 제 1 항 에 따라 고객이 회사에 손해배상 등 분쟁처리를 신청한 경우 회사는 15 일 이내에 이에 대한 조사 또는 처리결과를 고객 에게 통보한다.

제19조(약관적용의 우선순위 등)

1. ① 전자금융거래에 관해서는 이 약관을 우선 적용하며 , 이 약관에서 정하지 않은 사항은 개별약관 및 전자금융거래법 등 관계법령이 정하는 바에 따른다.
2. ② 회사와 고객 간에 개별적으로 합의한 사항이 이 약관에서 정한 사항과 다를 때에는 그 합의사항을 이 약관에 우선하여 적용한다.

제20조 (조사 협조 등)

제21조(준거법)

1. ① 약관의 해석 및 적용에 관하여는 대한민국법을 적용한다.
2. ② 이 약관에 의한 거래와 관련하여 발생된 분쟁에 대하여 회사와 고객 사이에 소송의 필요가 생긴 경우에는 그 관할법원은 「민사소송법」이 정한 바에 따른다.

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

온라인거래서비스 이용약관

제 1 조(목적)

제 2 조(용어의 정의)

1. 1. 서비스 : 이용자가 회사가 정한 시스템에 의하여 PC, 전화, ARS, 무선통신 등을 이용하여 시세조회, 매매주문(실시간주문, 예약주문), 주문체결확인, 투자정보조회 등을 할 수 있는 서비스
2. 2. 이용계좌 : 서비스를 이용할 수 있는 회사의 이용자계좌로서 이용자과 계좌명이 일치하는 실명의 계좌
3. 3. 이용자ID : 이용자를 확인하기 위하여 이용자에게 부여한 숫자 및 영문자의 조합이며 4자리이상 12자리이하로 영문 대소문자 구분됨
4. 4. 계좌비밀번호 : 이용자가 서비스 이용시 안정성과 보안성을 확보하기 위하여 지정한 숫자의 조합을 말합니다.
5. 5. 접속비밀번호 : 이용자를 확인하기 위하여 이용자 ID와 연동된 숫자 및 영문자의 조합이며 4자리이상 8자리 이하로 영문 대소문자 구분됨
6. 6. 시크리트카드: 이용자가 서비스를 신청할 때 또 이용자가 시크리트카드 사용신청 등록을 할 때 회사에서 제공하는 일련의 비밀번호가 적혀져 있는 카드로 서비스를 이용하여 이용자가 이체 등 회사가 제공하는 일정 서비스 이용시 사용됩니다.
7. 7. OTP(One Time Password) 생성기 : 일회용 비밀번호(OTP)를 자동 생성해주는 단말기로 가입자 본인 확인, 이체 등 회사가 제공하는 일정 서비스 이용시 사용됩니다.
8. 8. 인증서: 전자서명법 제 2조 6항에 따라 전자서명인증사업자가 발급하는 인증서(공동인증서)로 전자 서명생성 정보가 가입자에게 유일하게 속한다는 사실 등을 확인하고 이를 증명하는 전자적 정보입니다.
9. 9. 전자서명: 전자서명이란 서명자의 신원 및 서명자가 해당 전자문서에 서명하였다는 사실을 나타내는 데 이용하기 위해 전자문서에 첨부되거나 논리적으로 결합된 전자적 형태의 정보를 말한다.
10. 10. 해외서비스 : 회사 또는 회사와 제휴관계가 있는 외국증권회사에서 제공하는 전자적 장치를 통하여 외화증권매매 등을 이용할 수 있는 전자금융거래를 말한다.
11. 11. 생체(바이오)정보 : 지문, 얼굴, 홍채, 정맥, 음영, 필적 등 개인을 식별할 수 있는 신체적 또는 행동적 특징에 관한 정보로서 그로부터 가공되거나 생성된 정보를 포함한다.
12. 12. 생체(바이오)인증: 이용자가 입력한 생체(바이오)정보가 휴대단말기에 저장된 생체정보와 일치함과 동시에 해당 생체정보가 사전에 회사에 사용하기로 등록된 생체정보인지 여부를 회사가 인증기관을 통하여 확인하는 절차를 말하며, MTS(Mobile Trading System)의 로그인 또는 주문, 은행이체 등 회사에서 제공하는 서비스를 이용할 때 인증서 대신 사용할 수 있는 본인인증 수단을 말한다.
13. 13. 간편인증 : 이용자가 서비스 이용 신청시 휴대단말기에 6자리 간편인증 비밀번호와 생체인증 또는 패턴을 입력하고 당해 입력사항이 사전에 전자적 장치를 통하여 본인 확인 후 설정한 정보와 일치하는 경우 본인임을 확인하고 서비스를 제공하는 본인 인증 수단을 말한다
14. 14. 비대면 실명확인 : 성명과 주민등록번호의 확인뿐만 아니라 실명확인증표에 첨부된 사진 등에 의하여 거래자 본인 여부를 전자적 장치 등 대면이외의 방식으로 실명확인하는 방식을 말한다.

제 3 조(서비스의 종류 및 내용)

1. ① 회사가 제공하는 전자적 장치별 서비스 내용은 다음과 같으며, 각 항의 서비스는 중복 신청 및 이용할 수 있습니다.
   1. 1. 온라인
      PC를 이용한 매매주문(실시간주문, 예약주문), 잔고조회, 주문체결확인, 투자정보조회, 청약서비스, 이체서비스, 예탁증권담보융자 등의 서비스
   2. 2. ARS
      전화를 이용한 매매주문(실시간주문, 예약주문), 잔고조회, 주문체결확인, 투자정보조회, 청약서비스, 이체서비스등의 서비스. 단, 파생상품 매매주문 제외
   3. 3. 무선통신
      무선 단말기를 이용한 매매주문(실시간주문), 잔고조회, 주문체결확인, 투자정보조회 등의 서비스.
2. ② 회사는 정보서비스 공급업자가 제공하는 통신망, 일반전화회선망, 전용회선망, 무선 통신망 등 다양한 매체를 통해 서비스를 제공할 수 있습니다.

제 4 조(신청절차 및 계약의 성립)

제 5 조 ( 서비스 개시 )

제 6 조 (이용자의 자격)

1. ① 서비스를 이용하기 위해서는 회사에 계좌를 개설하여야 합니다.
2. ② 회사는 별도로 내부기준에 의거하여 이용자의 자격과 서비스제공의 범위를 제한할 수 있습니다

제 7 조 (이용자 확인방법)

제 8 조 (OTP 생성기 사용 및 제한)

1. ① OTP단말기는 이용자 본인이 영업점 또는 타금융기관에 직접 방문하여 소정의 신청서 작성 후 발급, 재발급, 폐기할 수 있습니다.
2. ② 타금융기관에서 발급받은 OTP생성기는 이용자 본인이 회사 영업점에 직접 방문하거나 온라인을 통해 본인확인 등의 소정의 절차를 거친 후 사용할 수 있으며, 회사는 이체 등 회사가 정한 일정 업무 수행 또는 서비스 제공시 일회용 비밀번호(OTP)를 요구할 수 있습니다.
3. ③ 회사는 이용자가 입력한 OTP생성기에 생성된 일회용 비밀번호와 금융보안연구원 OTP 통합인증센터의 비밀번호 DB와 일치 여부를 확인함으로써 본인 여부와 거래의 유효성을 검증합니다.
4. ④ OTP생성기에서 발생한 일회용 비밀번호 입력 오류의 경우, 전 금융권 통합하여 일정 횟수 이상 오류 발생시 해당 OTP생성기를 이용한 서비스가 전 금융권에서 정지되므로 주의하셔야 합니다.

제 9 조 (인증서, 생체(바이오)정보, 간편인증 발급신청 및 이용)

1. ① 인증서는 온라인상에서 본인 확인 후 이용자가 직접 발급신청, 재발급, 폐기할 수 있으며, 회사는 서비스 접속및 주문, 이체, 청약 등 회사가 정한 일정 업무수행시 전자서명을 요구할 수 있습니다.
2. ② 생체(바이오)정보는 온라인상에서 본인 확인후 이용자가 직접 발급신청, 재발급, 폐기할 수 있으며, 회사는 서비스접속 및 주문, 이체, 청약 등 회사가 정한 일정 업무수행시 생체(바이오)인증을 요구할 수 있습니다.
3. ③ 이용자가 본인의 생체정보가 아닌 타인의 생체정보를 이용한 사실을 회사가 알게 된 경우, 또한 이용자의 생체(바이오)정보가 변경되거나 인식하기 어려운 상태가 되어 휴대단말기에 저장된 정보와 일치하지 않은 경우 및 인증절차를 통과하지 못하는 경우에 서비스가 거부될 수 있습니다.
4. ④ 이용자는 저장된 생체(바이오)정보의 유출 시 회사에 통지하여 해지하거나 직접 생체정보 등록을 해지하여야 합니다.
5. ⑤ 간편인증은 온라인상에서 본인확인 후 이용자가 발급신청, 변경, 해지 할 수 있으며, 회사는 서비스접속 및 주문, 이체, 청약 등 회사가 정한 일정 업무수행시 간편인증을 요구 할 수 있습니다.

제 10 조 (수수료 및 이용료)

1. ① PC통신사 등의 가입비 및 사용료와 회선이용료 등은 이용자가 직접 부담합니다.
2. ② 기타 유료서비스 접속시 부과되는 요금은 이용자가 해당 서비스업체에 직접 지불합니다.
3. ③ 회사의 서비스는 무료로 제공합니다.
4. ④ 회사는 인증서 발급과 관련하여 이용자로부터 소정의 수수료를 징수할 수 있습니다.

제 11 조 (서비스 이용시간)

1. ① 서비스의 이용시간은 PC통신망 및 인터넷, 회사의 시스템상 특별한 지장이 없는 한 1일 24시간 서비스 제공을 원칙으로 합니다. 다만, 서비스 종류에 따라 이용시간이 제한될 수 있습니다.
2. ② 회사는 제1항의 규정에 의한 이용시간을 영업점 또는 전자적 장치에 게시하며, 이를 변경하고자 하는 경우 영업점 또는 전자적 장치에 변경 예정일 14일 전부터 1월 이상 비치 또는 게시합니다. 다만, 시스템 장애복구, 프로그램의 긴급한 보수, 외부요인 등으로 인하여 이용시간이 변경된 경우에는 그러하지 아니합니다.
3. ③ 전산시스템 유지 및 보수로 인하여 전자금융거래 이용이 불가능할 경우 회사는 동 사실을 7일 전에 영업점 또는 전자적 장치에 게시합니다.

제 12 조 (해외시세 이용)

1. ① 시세이용 : 시세의 종류는 지연시세(무료,15분 지연시세)와 실시간시세(유료)가 있으며 실시간 시세를 이용하고자 하는 경우에는 실시간 시세 이용 신청을 해야 합니다.

제 13 조 (실시간 매매주문)

1. ① 주문접수시간은 한국거래소 및 다자간매매체결회사(넥스트레이드), 장외호가중개시스템, 해외중개시장 (이하“중개기관 등"이라고 함)에 접수된 시간으로 하며, 회사 및 한국거래소 및 다자간매매체결회사(넥스트레이드), 장외호가중개시스템, 해외중개시장의 사정에 따라 실시간 매매주문 가능시간이 변경될 수도 있습니다.
2. ② 회사는 해당주문을 별도주문표의 기재없이 이용자의 정당하고 유효한 거래의사로 간주합니다.
3. ③ 서비스 이용을 통한 주문에 의해 당해 매매거래가 성립된 때에는 회사는 그 사실을 해당 서비스를 통하여 이용자에게 통지합니다.
4. ④ 주문의 정정 및 취소하고자 할 경우에는 거래가 체결되기 전까지 이용자가 직접 서비스 또는 관리 영업점 및 고객지원센터를 통하여 처리하여야 합니다.
5. ⑤ 중개기관 등의 통신상의 장애 등으로 주문 및 매매체결결과가 지연통보 될 수 있으므로 이용자는 주문입력 후 체결결과를 조회하여 직접 확인하여야 하며, 확인 소홀로 인하여 발생한 이중주문 등의 불이익에 대해서는 회사가 책임지지 않습니다.
6. ⑥ 불공정 거래의 소지가 있거나 이용자의 조작착오에 의한 주문 등의 거래를 막기 위하여 회사가 별도로 정하는 기준에 따라 매매수량 및 금액, 증거금 사용, 주문방법, 주문시간 등을 제한 할 수 있습니다.
7. ⑦ 시가결정에 참여하는 호가 및 주문폭주시 계좌잔고 화면에 중개기관 등의 주문체결정보 반영이 지연될 수 있으므로 반드시 계좌잔고 화면을 확인한 후 매매주문을 하여야 합니다.

제 14 조 (예약주문)

1. ① 예약주문 시간은 회사가 정한 시간으로 합니다. 다만, 회사 및 중개기관 등의 사정에 따라 변경될 수 있습니다.
2. ② 예약주문처리는 장개시시 시가결정에 참여하는 호가로 처리함을 원칙으로 합니다. 단, 주문폭주 및 기타 부득이한 사정으로 인하여 장개시시 시가결정에 참여하는 호가로 처리하지 못할 경우 주문접수 순서에 따라 관리 영업점에서 이용자에게 이 사실을 통보하며 협의하여 주문 입력처리 합니다.
3. ③ 예약주문 시간내에는 주문정정이 불가하며, 해당주문 취소 후 신규로 입력해야 합니다.
4. ④ 주문가격이 가격제한폭 초과, 증거금 부족 등 기타 주문에 관련된 업무규정에 위배된 사항이 발생될 경우 예약주문의 효력이 상실됩니다.
5. ⑤ 제11조에 각 조항은 동조에 준용됩니다.

제 15 조 (이용의 제한 및 고지)

1. ① 서비스의 이용시간은 1일 24시간을 원칙으로 합니다. 단, 정기정검 등 회사가 정한 날/시간, 정보 통신망의 가동이 중단되거나 전산장애, 회선장애등 불가피한 사정이 있을 경우 서비스 제공이 지연되거나 중단될 수 있습니다. 전산시스템 유지 및 보수로 인하여 서비스 이용이 불가능할 경우 회사는 서비스 이용 제한 예정일로부터 최소 7일 전에 홈페이지등 온라인을 통하여 이용자에게 고지합니다.
2. ② 제1항의 규정에 의한 이용시간을 변경하고자 하는 경우 영업점 또는 홈페이지등 온라인에 변경예정일 14일 전부터 1월 이상 비치 또는 게시합니다.

제 16 조 (이용권리 양도)

제 17 조 ( 타인명의 복수계좌 등록)

1. ① 서면으로 위임장을 제출한 계좌는 주문업무에 한하여 타인명의 복수계좌를 등록하여 사용할 수 있습니다. 단 위임장에는 주문업무에 대하여 대리인의 계좌를 모계좌로 하는 복수계좌등록을 허용 하는지 여부에 관하여 위탁자의 의사가 반드시 명시 되어야 합니다.
2. ② 위탁자의 의사표시는 그 기간을 1년으로 하며, 동 기간이 종료되는 경우 재신청을 하여야만 사용할 수 있습니다.

제 18 조 (거래내용의 확인)

제 19 조 (서비스 제공 중지)

1. ① 이용자가 다음 각 호에 해당하는 경우에는 서비스 제공을 중지 또는 제한할 수 있습니다.
   1. 1. 이용자의 계좌가 자동 폐쇄되거나 통합 된 경우
   2. 2. 이용자 번호, 비밀 번호 등의 비밀사항이 타인에게 유출되었다고 판단되는 경우
   3. 3. 약정된 계좌가 사고신고 또는 사고등록 된 경우
2. ② 이용자가 다음 각 호에 해당하는 경우에는 서비스 계약이 자동 해지 됩니다.
   1. 1. 이용자의 요청에 의해 계좌가 폐쇄된 경우
   2. 2. 공중전기통신 관계 법령 또는 본 약관에 위반한 경우
   3. 3. 해킹 등 고의로 회사의 전산망을 교란할 수 있는 행위를 하는 경우
   4. 4. 시장질서를 어지럽히는 행위를 고의로 행하는 경우
   5. 5. 약정된 계좌가 해약된 경우
   6. 6. 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 위반사실이 밝혀진 경우
   7. 7. 기타 법적 지급제한 및 회사의 업무수행에 지장을 초래하거나 초래할 위협이 있다고 인정될 경우

제 20 조 (전산장애시 서비스 이용방법)

1. ① 서비스이용에 있어 장애의 발생시, 이용자는 고객지원센터 및 회사 영업점에 전화 또는 직접 방문함으로써 주문 또는 기타 서비스를 이용하실 수 있습니다.

제 21 조 (계약사항의 변경 및 사고신고)

1. ① 이용자의 주소 및 전화번호, 각종 비밀번호 등 회사에 신고한 사항을 변경하고자 하는 경우 즉시 영업점에 통보 또는 온라인상에서 개인정보변경을 할 수 있으며 이의 소홀로 발생한 불이익은 회사의 귀책사유가 없는 한 회사가 책임지지 아니합니다.
2. ② 이용자는 접근매체 등 전자금융거래에 있어 비밀을 요하는 사항이 도난, 분실, 위조, 변조 또는 누설되었음을 알았을 때에는 지체없이 이를 영업점 내방하거나 또는 전화로 회사에 신고하여야 합니다.

제 22 조 (계약의 해지)

1. ① 고객이 계약기간 중 이용계약을 해지하고자 하는 경우, 고객이 직접 영업점에 내방하거나 인터넷 홈페이지, 온라인 증권거래를 위한 컴퓨터 그 밖의 이와 유사한 “전자통신매체”등을 통하여 언제든지 온라인거래서비스 계약을 해지할 수 있습니다.
2. ② 온라인거래서비스 이용계약을 체결한 계좌가 폐쇄될 경우 별도의 해지신청서 없이 이용계약은 해지 됩니다.
3. ③ 이용계약이 해지되더라도 이 약관 및 관계법규 등에 따라 계약기간 중 발생한 회사와 고객의 의무와 책임은 면책되지 않습니다.
4. ④ 회사, 중개시장 또는 외국금융투자회사의 사정으로 더 이상 본 약관에 따른 서비스 제공이 불가한 경우 서비스이용계약은 해지되며, 이때 회사는 1개월 전에 고객에게 동 사실을 서면으로 직접 통지합니다.

제 23 조 (면책사항)

1. ① 회사는 접근매체의 위조나 변조로 발생한 사고, 계약체결 또는 거래지시의 전자적 전송이나 처리과정에서 발생한 사고로 인하여 이용자에게 손해가 발생한 경우 그 손해를 배상한다.
2. ② 제1항의 규정에도 불구하고 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 사유로 인하여 이용자에게 발생한 손해에 대하여는 이용자가 그 책임의 전부 또는 일부를 부담하여야 한다.
   1. 1. 이용자가 접근매체를 제3자에게 대여하거나 사용을 위임하거나 양도 또는 담보 목적으로 제공한 경우
   2. 2. 제3자가 권한 없이 이용자의 접근매체를 이용하여 전자금융거래를 할 수 있음을 알았거나 쉽게 알 수 있었음에도 불구하고 이용자가 자신의 접근매체를 누설 또는 노출하거나 방치한 경우
   3. 3. 법인(중소기업기본법 제2조 제2항에 의한 소기업을 제외한다)인 이용자에게 손해가 발생한 경우로 회사가 사고를 방지하기 위하여 보안절차를 수립하고 이를 철저히 준수하는 등 합리적으로 요구되는 주의의무를 다한 경우
3. ③ 회사는 이용자로부터 접근매체의 분실이나 도난 등의 통지를 받은 때에는 그 때부터 제3자가 그 접근매체를 사용하여 이용자에게 발생한 손해를 배상한다.
4. ④ 회사는 제1항 내지 제3항의 규정에도 불구하고 다른 법령에 이용자에게 유리하게 적용될 수 있는 규정이 있는 경우 그 법령을 우선 적용한다.

제 24 조 (전자증권거래에 관한 이의 신청)

1. ① 이용자는 전자증권거래에 관하여 이의가 있을 경우 회사의 민원처리실에 그 해결을 요구하거나 금융감독원, 금융분쟁조정위원회, 소비자 보호원, 소비자 분쟁 위원회 등을 통하여 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.
2. ② 회사는 손해배상 등 분쟁처리를 위한 분쟁처리책임자 및 담당자를 지정하며, 그 연락처(전화번호, 모사전송번호, 전자우편주소 등을 말한다)를 인터넷 등을 통하여 이용자에게 알립니다.
3. ③ 제1항의 규정에 의하여 이용자가 회사에 손해배상 등 분쟁처리를 신청한 경우 회사는 15일 이내에 이에 대한 조사 또는 처리결과를 이용자에게 통보합니다.

제 25 조 (약관의 변경 및 교부)

1. ① “회사”는 약관을 변경하고자 하는 경우 변경되는 내용을 변경되는 약관의 시행일 1개월 전에 이용자가 확인할 수 있도록 회사의 영업점에 갖추어 두거나 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이와 유사한 전자 통신매체를 통하여 게시한다. 다만, 자본시장법 등 관계 법령 또는 한국거래소 규정 또는 넥스트레이드 규정의 제∙개정에 따른 제도 변경 등으로 약관이 변경되는 경우로서 본문에 따라 안내하기가 어려운 급박하고 부득이한 사정이 있는 경우에는 변경 내용을 앞의 문장과 같은 방법으로 개정 약관의 시행일 전에 게시한다.
2. ② 제 1항의 변경내용이 이용자에게 불리한 것일 때에는 이를 서면 등 이용자와 사전에 합의한 방법으로 변경되는 약관의 시행일 1개월 전까지 통지하여야 한다. 다만, 기존 이용자에게 변경 전 내용이 그대로 적용되는 경우 또는 이용자가 변경내용에 대한 통지를 받지 아니하겠다는 의사를 명시적으로 표시한 경우에는 그러하지 아니한다.
3. ③ 회사는 제2항의 통지를 할 경우 “이용자는 약관의 변경에 동의하지 아니하는 경우 계약을 해지할 수 있으며, 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사표시를 하지 아니한 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다”라는 취지의 내용을 통지하여야 한다.
4. ④ 이용자가 제3항의 통지를 받은 날로부터 변경되는 약관의 시행일 전의 영업일까지 계약해지의 의사표시를 하지 아니하는 경우에는 변경에 동의한 것으로 본다.
5. ⑤ 회사는 약관을 회사의 영업점에 이용자가 확인할 수 있도록 마련해 두거나 게시하여 이용자가 요구할 경우 이를 교부하여야 하며, 인터넷 홈페이지, 온라인 거래를 위한 컴퓨터 화면, 그 밖에 이와 유사한 전자통신매체에 게시하여 이용자가 약관을 확인하고 다운로드(화면출력 포함)받을 수 있도록 하여야 한다.

제 26 조 ( 관할법원 )

제 27 조 ( 기 타 )

1. ① 본 약관에 명시되지 않은 사항에 대하여는 전자금융거래법 및 전자금융거래이용에 관한 기본약관 등 전자금융거래관련 약관에서 정하는 바에 따릅니다.
2. ② 관계법규 및 관련약관에 정하는 바가 없는 경우에는 일반적인 상관례에 따릅니다.

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

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부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

부 칙

징계내역 열람제도 이용 안내

1. ① 열람신청인 및 열람대상자
   증권회사에 계좌가 개설되어 있는 고객은 자신의 계좌가 개설되어 있는 지점, 그 밖의 영업소에 근무하는 직원 중 "자신의 계좌를 관리하고 있는 직원"또는 "관리를 위탁하고자 하는 직원"의 과거 징계 열람을 신청하실 수 있습니다.
2. ② 열람신청절차
   지점, 그 밖의 영업소에 비치되어 있는 "소정양식"에 의하여 거래 증권회사에 신청하시면 됩니다. 신청은 지점, 그 밖의 영업소에서 가능하며, 본사 인사부 또는 영업추진부(일부 증권회사의 경우 준법감시부서) 등으로 신청하셔도 됩니다.
3. ③ 징계내역 통보
   징계내역 해당 직원이 징계내역 공개에 동의하는 경우에 한하여 통보되며, 해당 직원이 징계내역 공개에 동의하지 않는 경우 동의하지 않는다는 사실을 통보합니다. 해당 직원에 대한 징계내역 통보는 신청일로부터 3～6일 정도의 기간이 소요될 것으로 예상됩니다.
4. ④ 통보대상 징계내역 및 통보내용
   금융관계법규 위반으로 부과된 "견책"이상의 징계내역 및 위법/부당행위의 내용을 통보합니다.
5. ⑤ 통보대상 제외
   견책이상의 징계라 하더라도 해당 징계가 다음에 해당하는 경우에는 통보대상에서 제외됩니다.
   1. 1. 위법/부당행위와 직접적으로 관련되지 아니한 감독소홀/단순추종 등으로 부과된 징계
   2. 2. 감독당국이 사면 등의 취지에 따라 통보대상에서 제외하여 줄 것을 요청한 경우
   3. 3. 징계일로부터 일정기간이 경과한 경우
      징계면직 : 10년, 정직 : 5년, 감봉 및 견책 : 3년